挑选重疾险时如果只看重疾种类,那你就掉坑了

 

我们在查看重疾的保障内容时,经常会看到这么一句话:覆盖XXX种重疾。

很多人看到这些字眼时,就会纠结于重疾种类的数量,108种重疾是不是比100种重疾好呢?

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什么是重疾?

经常碰到过这样的事情,生病住院花了好几万,或许连ICU也去了几天。然而找保险公司理赔,保险公司说你这个病不是重疾呀,重疾险不能赔。

难道花了这么多的钱治病,连ICU都进了,这个病还不重么?还不算重疾么?

其实上面说的都是治疗手段,然而重疾险中的重疾定义是医学上的定义,和治疗手段无关。

2007年以前,保险合同中重大疾病的定义,都是由保险公司自己来定义的。由于不同的公司,定义有区别,所以造成了理赔的标准也是不同的。于是纠纷就很多了。

2007年,中国保险行业协会与中国医师协会联合定制了中国首部《重大疾病保险的疾病定义》,明确规定了中国人最为高发的25种重大疾病的定义。也就是说在保险公司的各个保险产品合同中,这25种疾病的理赔标准不能有差异。

 

按照类型来分

挑选重疾险时如果只看重疾种类,那你就掉坑了

我们可以看到25种重大疾病,并不都是疾病。

 

按照理赔条件分

挑选重疾险时如果只看重疾种类,那你就掉坑了

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高发重疾

根据银保监近期公布的各大保险公司历史理赔数据统计:

恶性肿瘤的理赔占了整体理赔量的73.31%

心血管类疾病(急性心梗、瓣膜置换、冠状动脉放路移植、严重冠心病、严重心肌病、主动脉手术)为11.97%

脑中风后遗症为5.46%

这三类疾病已经占了89.74%

所以按照统计数据来看,这25种疾病已经基本够用了。

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种类越多越好吗?

从理论上来讲,当然是种类越多越好。保险公司也懂得用户的心理,所以他们都会在产品介绍上去突出覆盖重疾的数量。从商业角度上来看,保险公司也乐于去增加重疾种类,因为前面25种大家的内容都是一样的,如果不增加的话,没法形成产品的差异化,容易陷入比价的不利因素。

但有些猫腻我们需要注意:

1. 把一种病拆分成好几种;

2. 把成人才发生的重疾放到儿童重疾险的种类中;

3. 把儿童才发生的重疾放到成人重疾险的种类中;

4. 把某些重疾的理赔条件加上限制,如有年龄限制或发病后需要达到多少天。

所以我们在挑选重疾险时一定要擦亮眼睛,千万不能给重疾的数量给迷惑了!

 

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