还在羡慕隔壁城市的惠民保,这儿有份全国都能买的!



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陆陆续续的,全国已有20多个城市都推出了自己“惠民保”。


惠民保,全称是惠民补充医疗保险,普遍没有健康告知,也不限参保年龄,只要是当地社保参保人员,都能买。


虽然存在免赔额高、报销范围窄、保障不全等诸多缺陷,但胜在保费便宜,50元左右就能买到上百万的报销额度。


特别适合存在健康问题、或是年纪较大等买不到普通百万医疗的人群参保。


很多人都想给自己父母来一份,但如果不是发布城市的社保参保人员,根本享受不到这份福利,只能眼巴巴的看着。


如果有款全国可投保的惠民保,你会买吗?


9月21日,360保险发布了一款全国可投保的惠民保——360城惠保


还在羡慕隔壁城市的惠民保,这儿有份全国都能买的!

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360城惠保由泰康财险、国寿财险等6家保险公司共同承保,其中泰康财险作为主承办方负责出单和理赔。


和其它惠民保一样,几乎没有投保限制,只要年龄是在30天~120岁之间,不论健康状况如何,只要有社保,就可以买。


更重要的是不论地域,全国境内哪儿的人都能买。


初看时还挺激动的,但认真读完条款,有点儿失望。


保障不足


就保障性而言,惠民保这个险种本就先天不足,而360城惠保的保障,还要差上一截。


  • 保障

360城惠保的保障有两个部分:


1、报销社保范围内的住院费用,免赔额2万,报销比例80%,限额100万。


2、报销15种特定药品费,免赔额2万,报销比例80%,限额100万。


还在羡慕隔壁城市的惠民保,这儿有份全国都能买的!

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报销比例还算不错,但一共4万的免赔额,实在是太高了。


而其它城市的惠民保,报销规则要友善的多。


惠州·惠民保为例,住院医疗和特定药品共用免赔额2万。


其次,这15种特药种类也有问题。


其中,肺癌、乳腺癌的发病率较高,其对应药品用到的概率较高。


但黑色素瘤、克罗恩病、骨巨细胞瘤这些罕见病,发病率实在太低了,放在这儿有占用名额、凑数的嫌疑。


  • 免责

此外,虽然这款产品对被保险人的健康状况没有要求,但是,既往症不赔


也就是说,如果在投保前就患有规定的既往症,保期内因这些疾病住院,产生的医疗费是不赔的。


虽然比不上佛山·佛医保“既往症可赔,只是将癌症的报销比例降至50%”,但也能接受,毕竟大部分惠民保既往症都是不赔的。


既往症不赔并不是什么大问题,关键在免责条款里的这一句:“被保险人在投保前罹患的、投保时尚未治愈的疾病或其他既往症,不赔”


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这句话,其实是将“免责情况”无限扩大。


如果在投保前查出有甲状腺结节,由于不影响身体健康就没有切除。


投保后,结节恶化为癌症,这种情况,如果按免责条款严格执行,是不赔的。


这个坑,有点儿大。


买它,就是因为健康出现问题而买不到好的百万医疗险,但合同里又这样写,到时出险能不能赔,还是个未知数。


而其它惠民保,除了明确规定的既往症,都是赔的。


佛山·佛医保更良心,就算是癌症住院期间投的保,保期内因治疗癌症的医疗费也能赔。


总的来说,360城惠保,保障性和市面上的其它惠民保有不小差距。


保费贵


就这最少19元一年的保费也嫌贵?


是的!


最少19元一年是不假,但年轻体壮的,两三百就能买到保障不知强多少倍的百万医疗险,根本没必要买它。


而年纪大的且有健康问题的,正好是需要它的人群,却要199元一年。


对比南京·惠民保(49元/年)、苏州·苏惠保(49元/年)、成都·惠蓉保(59元/年)等一众每年只要五六十的惠民保,不免有趁火打劫的味道。


保障不稳定


此外,这款360城惠保是这6家保险公司自发组织的,无政府背书的纯商业保险。


这种纯惠民性质的保险,在无政府支持的前提下,能坚持多久,还是个问号。


九尾有话说


尽管这款产品存在这样那样的问题,但保险派派君认为我们没必要过分的苛责于它。


在无政府背书的情况下,6家保险公司联手做出这么一款公益性质的商业保险,是值得称赞的。


如果是年纪大、健康状况不好、以及高危职业等被百万医疗排除在外的人群,并且所在的城市没有推出专属的惠民保,那这款360城惠保也是个不错的选择。


但如果是身体健康的,年龄又没超过65岁的,还是建议购买百万医疗险,保障更完善。




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