还在羡慕隔壁城市的惠民保，这儿有份全国都能买的！

陆陆续续的，全国已有20多个城市都推出了自己“惠民保”。

惠民保，全称是惠民补充医疗保险，普遍没有健康告知，也不限参保年龄，只要是当地社保参保人员，都能买。

虽然存在免赔额高、报销范围窄、保障不全等诸多缺陷，但胜在保费便宜，50元左右就能买到上百万的报销额度。

特别适合存在健康问题、或是年纪较大等买不到普通百万医疗的人群参保。

很多人都想给自己父母来一份，但如果不是发布城市的社保参保人员，根本享受不到这份福利，只能眼巴巴的看着。

如果有款全国可投保的惠民保，你会买吗？

9月21日，360保险发布了一款全国可投保的惠民保——360城惠保。

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360城惠保由泰康财险、国寿财险等6家保险公司共同承保，其中泰康财险作为主承办方负责出单和理赔。

和其它惠民保一样，几乎没有投保限制，只要年龄是在30天~120岁之间，不论健康状况如何，只要有社保，就可以买。

更重要的是不论地域，全国境内哪儿的人都能买。

初看时还挺激动的，但认真读完条款，有点儿失望。

就保障性而言，惠民保这个险种本就先天不足，而360城惠保的保障，还要差上一截。

• 保障

360城惠保的保障有两个部分：

报销比例还算不错，但一共4万的免赔额，实在是太高了。

而其它城市的惠民保，报销规则要友善的多。

以惠州·惠民保为例，住院医疗和特定药品共用免赔额2万。

其次，这15种特药种类也有问题。

其中，肺癌、乳腺癌的发病率较高，其对应药品用到的概率较高。

但黑色素瘤、克罗恩病、骨巨细胞瘤这些罕见病，发病率实在太低了，放在这儿有占用名额、凑数的嫌疑。

• 免责

此外，虽然这款产品对被保险人的健康状况没有要求，但是，既往症不赔。

也就是说，如果在投保前就患有规定的既往症，保期内因这些疾病住院，产生的医疗费是不赔的。

虽然比不上佛山·佛医保“既往症可赔，只是将癌症的报销比例降至50%”，但也能接受，毕竟大部分惠民保既往症都是不赔的。

既往症不赔并不是什么大问题，关键在免责条款里的这一句：“被保险人在投保前罹患的、投保时尚未治愈的疾病或其他既往症，不赔”。

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这句话，其实是将“免责情况”无限扩大。

如果在投保前查出有甲状腺结节，由于不影响身体健康就没有切除。

投保后，结节恶化为癌症，这种情况，如果按免责条款严格执行，是不赔的。

这个坑，有点儿大。

买它，就是因为健康出现问题而买不到好的百万医疗险，但合同里又这样写，到时出险能不能赔，还是个未知数。

而其它惠民保，除了明确规定的既往症，都是赔的。

而佛山·佛医保更良心，就算是癌症住院期间投的保，保期内因治疗癌症的医疗费也能赔。

总的来说，360城惠保，保障性和市面上的其它惠民保有不小差距。

就这最少19元一年的保费也嫌贵？

是的！

最少19元一年是不假，但年轻体壮的，两三百就能买到保障不知强多少倍的百万医疗险，根本没必要买它。

而年纪大的且有健康问题的，正好是需要它的人群，却要199元一年。

对比南京·惠民保（49元/年）、苏州·苏惠保（49元/年）、成都·惠蓉保（59元/年）等一众每年只要五六十的惠民保，不免有趁火打劫的味道。

此外，这款360城惠保是这6家保险公司自发组织的，无政府背书的纯商业保险。

这种纯惠民性质的保险，在无政府支持的前提下，能坚持多久，还是个问号。

尽管这款产品存在这样那样的问题，但保险派派君认为我们没必要过分的苛责于它。

在无政府背书的情况下，6家保险公司联手做出这么一款公益性质的商业保险，是值得称赞的。

如果是年纪大、健康状况不好、以及高危职业等被百万医疗排除在外的人群，并且所在的城市没有推出专属的惠民保，那这款360城惠保也是个不错的选择。

但如果是身体健康的，年龄又没超过65岁的，还是建议购买百万医疗险，保障更完善。