高性价比的重疾险又杀回来了,预算不足就买它!

今年3月份,钢铁战士1号,正式上架。

在当时,无论从保障性还是性价比出发,这款产品都是当之无愧的第一,由于心血管保障十分优秀,费率还有优势,男性购买尤其划算。

然而上架不到三个月,产品不含身故的版本就宣布下架。而且因为投保人数太多,保险公司最后还提前关闭了投保通道……

没有赶上末班车的朋友,不少都唏嘘不已。

高性价比的重疾险又杀回来了,预算不足就买它!

但是最近,保险派派君收到了惊喜地收到了保险公司的通知:之前下架的钢铁战士1号(不含身故版),又重新杀了回了战场。

高性价比的重疾险又杀回来了,预算不足就买它!

打开投保页面就能发现,产品的身故保障已经变成了可选项,不用再强行捆绑,想要购买消费型重疾险的朋友,或许又多了一个选择。

钢铁战士1号无疑是今年三四月份最顶尖的产品,时隔近半年,现在的重疾险市场几乎被信泰一家独占。那么重回市场的钢铁战士1号,是否还能占据一席之地呢?

今天,就来一场硬碰硬的比拼。

我在前面说过,信泰三剑客的性价比不相上下,相比于最基础的超级玛丽2号max,后面的达尔文3号和超级玛丽3号max,保障性虽然在变好,但价格同样也有上涨,整体性价比并没有提升。对大部分人来说,超级玛丽2号max已经完全够用。

所以这里,我们直接拿超级玛丽2号max,和钢铁战士1号来一次对标。

一、钢铁战士1号 VS 超级玛丽2号max

以下是两款重疾险的产品形态:

高性价比的重疾险又杀回来了,预算不足就买它!

(点击查看大图)

两款产品的基础保障责任非常相近,差别主要体现在以下几个方面:

1、重疾额外赔付额度

60岁前首次确诊重疾,钢铁战士1号多赔50%,超级玛丽2号max多赔60%,略胜一筹。

2、轻症保障

轻症保障的差别主要体现在两方面,一是赔付比例的差别。钢铁战士1号赔付比例为40%,超级玛丽2号max为了45%,稍高于前者,但差别很小。

二是拓展保障。钢铁战士1号对5种高发的心血管轻症重复赔(同种疾病赔两次),实用性很强。

以其中的冠状动脉介入术为例,这种手术是心血管疾病最常见的治疗方式之一,主要是通过放置支架,重新撑开堵塞的冠状动脉,保证心脏的供血。

但是,支架和血液长期接触,有可能形成血栓,约有10%的概率导致动脉再次狭窄,这种情况就要再次进行介入术,钢铁战士1号就能再赔一次。

而超级玛丽2号max是对不同部位的原位癌二次赔付,比如先得了宫颈原位癌,获得理赔,后来又得了乳腺原位癌,可以再赔一次。

原位癌也属于高发的轻症之一,不过同一人两次发现原位癌的概率并不高。所以相比之下,还是钢铁战士1号的心血管轻症重复赔,更实用一些。

综合而言,超级玛丽2号max轻症的赔付比例更高,但钢铁战士1号的拓展保障更好,可以打个平手。

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3、心血管重疾二次赔

心血管重疾二次赔付的规则,两款产品相差不大,都是对同一种心血管重疾的重复赔付。

如果首次重疾是心血管特疾,那么二次赔付的间隔期都是1年;首次重疾不是心血管特疾,钢铁战士1号的间隔期为1年,超级玛丽2号max的间隔期仅180天,稍微短一些。

从保障的心血管特疾病种来看,钢铁战士1号涵盖了5种心血管特疾,而超级玛丽2号max仅涵盖3种,稍落下风。

因此,两款产品的心血管重疾二次保障同样各有优劣,难分上下。

总的来说,这两款产品的基础保障差别很小。超级玛丽2号max的优势在于赔付比例更高一点,而钢铁战士1号的优势在于心血管疾病保障更加全面。两者的整体实力在伯仲之间,细微的差别我认为不用纠结。

所以哪一款产品更值得选择,就要看它们的价格差别。

二、两款产品保费试算

以下是两款产品的费率情况:

高性价比的重疾险又杀回来了,预算不足就买它!

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男性保终身,无论是否附加癌症二次和心血管二次保障,两款产品的价格都很接近。

结合保障性来看,钢铁战士1号的心血管疾病保障更全面,对男性来更友好。所以男性尤其心血管高危人群投保,我更偏向于钢铁战士1号。

当然,如果你的预算非常充足,也可以直接考虑达尔文三号,这款产品还增加了脑中风二次理赔,保障更好,不过价格也要高出不少(正常预算的选钢铁战士1号就可以了)。

女性投保钢铁战士1号,保障性上没有什么明显优势,价格也高于超级玛丽2号max,我认为买超级玛丽2号max更划算(尤其是附加癌症二次保障的情况下)。

另外,还要强调一点。钢铁战士1号还有一个优势,就是可以选择保至80岁的定期。

目前,信泰三剑客已经全部关闭70岁定期的投保通道,保障期只能选终身。

放眼整个市场,想要再买到一款高性价比的定期产品,是相当困难的。因此,对于预算紧张,又想做高保额的人来说,局面就非常尴尬了。

而性价比完全不输于三剑客的钢铁战士1号,不仅开放了不含身故的投保通道,还支持保至80岁,无疑成了这类群体最好的归宿。以30岁男性为例,买50万保额,只选基础责任,保至80岁比保终身便宜一千元,缴费压力显然要小很多。

有话说

这次钢铁战士1号的回归,不能说是打破了原本一家独大的格局,但确实也给重疾市场新添了一分活力。

关于产品的配置推荐,我从来不会模棱两可,这里再做一个总结。

适合买钢铁战士1号的有两种人,第一种是男性,尤其是具有心血管疾病高危因素的男性;第二种,是预算有限又想做高保额的人(产品提供了保至80岁的选项),至于其他情况,都更加推荐购买超级玛丽2号max。

说句实话,无论是信泰三剑客,还是钢铁战士1号,性价比都已经做到了极致,即便闭着眼睛随便挑一款,也差不到哪里去,所以不用太纠结。

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