诉责险项目共保记--兼谈再保与共保的区别

上周某下属分公司上报了一笔诉责险承保案件,因保险金额超过了公司的再保合约额度范围,但是投保人又希望大家财险独家承保,因此崔老师临时发动熟识的同业公司的朋友,进行此项目的再保沟通。
经过多方协调,最终将需要分出的份额全部安排完毕,但由于需要协调的公司较多,效率慢,最终丢掉了此项目。
受此影响,崔老师当即建立了两个微信群,一为诉责险行业再保沟通交流群,一为诉责险行业共保沟通交流群。
本周,下属分公司又上报了一例超本公司再保合约额度,投保人同意共保的案件。
在崔老师安排经办人把费率、手续费等相关参与共保的条件发到沟通群里后,愿意参与共保的保险公司非常踊跃。后来此项目顺利共保出单成功。业务人员感慨,崔老师的号召力真强!
其实,崔老师的公众号《诉责论谈》及两个读者群聚焦了包括保险、再保、经纪公司等在内的大量保险从业者,已成为保险行业诉责险信息的集散地。
因崔老师带领的大家财险的诉责险团队的闭环风控非常专业,知名度很高,筛选的项目比较优质,因此很多同业公司的同仁经常向崔老师表示,要参与大家财险公司的诉责险项目的共保。
崔老师通常会开玩笑回答:“你去三里地外排个队拿个号。”
上周因沟通再保项目需要,崔老师临时决定建立了这两个行业沟通交流群。
不过,特别有意思的是,诉责险共保行业沟通交流群中目前大约有40多家保险公司的分支公司,而再保沟通群中的保险公司数目就明显少多了。
为什么会是这样,共保再保又有什么区别呢?
在保险行业,保险公司有两种分散转移风险的方式,一种叫共保,一种叫保。
共保的意思,就是参与共保的保险公司为一个保险标的的共同保险人,也就是保险公司作为一个整体,与投保人建立保险合同关系。各参与共保的保险公司均面对被保险人。各保险公司按自己参与共保的份额承担风险,也按共保份额收取保费。收取的保费计入共保方的保费规模中。

共保,崔老师经常通俗地比喻为切蛋糕,参与共保的保险公司一家一块。

诉责险项目共保记--兼谈再保与共保的区别

再保,是相对于直保而言的。直保就是直接面对投保人,直保公司就是直接面对投保人的保险公司。而再保公司是躲在直保公司背后,不直接面对投保人的保险公司。再保公司直保公司的保险公司,也就是再保人是保险人的保险人。
因再保与共保法律关系不同,因此保费计入的计算方式也不同。
以一笔保额6亿保费60万的诉责险为例。
共保方式出单:
假定有三家保险公司参与共保,各占33.33%的份额,也就是各家分得20万保费,该20万保费会计入各参与共保方的保费规模中。保单上会记载各家保险公司名称。
再保方式出单:
直保保险公司将全部份额承接下来,再将其中的3亿份额再保分出。6亿保额对应的60万保费将全部计入直保公司的保费规模,而不计入再保分入公司的保费规模。
也就是接受再保分入的保险公司,并不会增加保费规模。保单上不会记载再保公司的名称。
因保险公司对分支机构的考核中,保费规模是其中非常重要的一个指标,因此,保险公司都愿意直接承保项目后再保分出一定份额,或与其他保险公司共保项目,而不愿意接受再保分入项目。

这也就是崔老师建立的诉责险行业再保沟通群参与者不多的原因。

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