3月重疾险榜单出炉,推荐的产品都在这里


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从上个月开始,市场上的新定义重疾险突然又多了起来,仿佛又回到之前那种群雄混战的局面,也让不少人挑花了眼。


为了帮助大家节约时间,保险派派君做了一份3月重疾险榜单。


榜单上的7款产品,都是从市场上几百款重疾险中挑选出来的头部产品,想要购买重疾险,直接从这几款产品中选择就可以了。


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7款产品中,有6款是成人重疾险:


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1、信泰三剑客


信泰三兄弟的基础保障,其实一模一样,所以这里就直接放一起总结了。


首先,60岁前,重疾、中症、轻症都有额外赔付。


重疾能赔到180%,中症75%,轻症40%,几乎都是市场最高水平。


其次,可选的癌症/心血管特疾二次保障优秀。


两项二次赔付责任,间隔期都做到了市场最短,而且赔付比例高达150%。


其中,心血管二次赔付的3个特疾,心梗、搭桥以及中风,是最高发的3个心脑血管疾病,实用性也非常强。


综合而言,三兄弟很好地继承了上一代产品的优点,底盘都非常稳固。


唯一的区别,就在于特色保障。


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完美人生的特色保障,是少儿/老年特疾保障。


18岁前确诊少儿特疾或60岁后确诊老年特疾,多赔80%保额。


这是具体的特疾病种:


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10个少儿特疾中,有7个是高发特疾(已标红),含金量虽然比不上妈咪保贝,但绝对也算合格。


再看赔付力度,确诊少儿特疾,加上60岁前的额外赔付后,可以直接赔到100%+80%+80%=260%保额。


买30万,赔78万,比妈咪保贝还大方。


至于两种老年特疾——阿尔兹海默病和帕金森病,在老年人中的发病率也相当高。


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数据来源:《阿尔茨海默患病率分析》等资料


而且,这两个都是慢性病,病程长,需要家人长期照料,会间接导致各种经济损失。


将这两个病种单独提出来拉高赔付额度,考虑也非常周到。


超级玛丽4号的特色保障,是恶性肿瘤关爱保险金。


确诊癌症后,一年后还在持续治疗,赔15%保额;两年后还在持续治疗,再赔15%保额。


由于间隔期非常短,这项保障很容易用上。


不过要注意,它的时间限制比较严格。确诊后1-2年,2-3年这个两个时间段维持治疗,分别独立赔付,除此之外,都赔不了。


比如,首次治疗在确诊一年内就完成,病灶消失,3年后复发,又再次治疗,就一分钱也赔不到。


看单一保障,确实不太友好。


不过,要是同时搭配癌症二次赔付的可选责任,就能够左右兼顾了:无论是三年内维持治疗,还是三年后复发转移,都可以拿到癌症赔付。


达尔文3号的特色保障,是晚期癌症额外赔。


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IV期,最简单的判断标准,就是癌症已经发生远处转移。


癌症一确诊就是晚期的概率有多大呢?


我们来看两组数据:


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不同的癌症,差异是比较大的。


很多隐匿性比较强的癌症,在早中期没有明显症状,比如胰腺癌,大多数患者确诊时就已经是晚期。


也有一些癌症,早期检出率相对较高,如前列腺癌、黑色素瘤等。


但综合来看,癌症一确诊就是晚期的概率,并不算低,所以,拿到这项额外赔付的可能性还是比较高的。


不过,这项责任也有个小缺点,就是只看初次确诊时的分期,如果确诊时是早中期,后来发展成晚期,不能赔。


总的来说,这三款产品最核心的保障是一样的,处于市场第一梯队,可以作为购买重疾险的首选。


三款产品的整体性价比也差不多,选哪款主要看自己的需求和风险偏好。


如果看重少儿/老年特疾保障,或者有阿尔茨海默家族史、帕金森家族史,选完美人生守护2021。


如果更看重癌症保障,选超级玛丽2号和达尔文5号。


2、康惠保2.0旗舰版


康惠保2.0旗舰版,可以算是第一批上市的新定义重疾险。


产品的基础保障全面,该有的都有。


而且,赔付比例也不低:轻症赔30%,中症赔60%,重疾60岁前赔160%,60岁后赔100%,都是市场前列水平。


最重要的可选保障,癌症二次赔也有,间隔期180天/3年,120%保额,同样是第一梯队的水准。


相比于其他主流的产品,康惠保最大的特点是多了前症保障。


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12个前症中,也有不少高发的病种,比如宫颈上皮内瘤变,是宫颈癌前病变,女性高发;Barrett食管,是食道癌的癌前病变(食道癌是十大高发肿瘤之一);再比如肺结节,在成年人检出率也很高,其中约30%,需要手术切除。


不过要注意,康惠保2.0旗舰版的被保人豁免,删去了前症,只限轻症、中症以及重疾。所以,确诊前症后,可以获15%保额赔付,但后续保费还得继续缴纳。


总的来看,康惠保2.0旗舰版的保障性稍弱于信泰三剑客,价格也比稍微便宜一些,整体性价比差不多。


如果更看重前症保障,选康惠保2.0旗舰版;更看重信泰的特色保障,就选信泰三剑客。


3、健康保普惠多倍版


这是我推荐的成人重疾险榜单中,唯一一款多次赔付的产品,而且保障性达到了巨无霸的级别。


首先,保单前15年,首次重疾出险,多赔50%。


其次,重疾赔2次,第二次上升为120%保额。而且,两次重疾不分组,间隔期仅1年。


也就是说,只要不是同一原因引起的重疾,且确诊时间相隔1年,都能二次赔付。这样的赔付规则,在多次赔付重疾险中,绝对算得上顶级。


再次,25种少儿特疾,30岁前确诊,多赔100%保额。如果是前15年出险,首次特疾可以直接赔到250%保额。


另外,产品的癌症津贴可选责任,实用性也很强,确诊癌症后,间隔期1年,仍在治疗的,赔40%保额,最多赔3次。这样的理赔门槛,要比癌症二次赔付低很多。


虽然这是一款多次赔付重疾险,但是它的价格却和单次赔付产品差不多,甚至更加便宜,性价比有多高,可想而知。


不过,产品癌症津贴的价格比较高,附加以后,30岁男性贵出30%以上,女性贵出40%以上,虽然比癌症二次赔付更实用,但是这个溢价,还是让不少人望而却步。


这款产品更适合看重家族病史坎坷,或者想要重疾二次赔付的人群购买,不过癌症津贴溢价过高,可以不用附加。


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4、百易保重疾险


百易保,很明显是瑞泰瑞盈的“接班人”。


无论是投保规则,还是保障内容,都做到了高度“精简”。


100种重疾赔1次就完事,其它的中症、轻症、癌症二次赔等保障责任,一概没有。


保障期限,也只有20年和30年两个可以选择。


由于责任简单,产品的保费也比主流产品低很多,而且支持(只能)月交。


22岁男性购买50万保额保30年,分30年缴费,只要81.6元/月,女性只要87.55元/月。


80多块钱一个月,加起来一年也就1千左右。


保障简单、费率低还能月交……百易保的客群定位非常明确,主要是以下两类人:


第一,已有重疾保障,想要继续加保的人;


第二,预算十分紧张,想要做高保额的人。


像是刚毕业的年轻人,工资不高,也没什么存款,就可以考虑月交的百易保。


等将来收入增加,再买一份保障更全的终身重疾险。


少儿重疾险,目前好产品不是特别多,保险派派君暂时就挑出妈咪保贝新生版一款。


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对孩子来说,这款产品的保障性简直无敌。


第一,特疾保障给力。


原版妈咪保贝的特疾病种,其实已经非常全面,确诊额外赔付100%保额,而且覆盖整个保障期。


而妈咪保贝新生版,又额外添加了淋巴瘤和脑瘤两个病种:


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这两个病种是仅次于白血病的少儿高发恶性肿瘤,绝不是来凑数的,可以算是锦上添花。


第二,添加了癌症二次赔付,补全了原版最大的短板。


不过癌症二次赔付有个小bug,如果首次确诊的重疾并非恶性肿瘤,妈咪保贝新生版的这项保障,会直接失效。


也就是说,首次确诊癌症,3年后再次确诊癌症,赔付;首次确诊非癌重疾,之后再确诊癌症,不赔。


但是,如果把二次重疾也选上,这个“漏洞”就可以彻底堵上。


所以,如果介意这一点,可以在选择癌症二次赔付的同时,把二次重疾也选上。


第三,拥有忠诚客户权益。



给孩子买定期重疾险,最大的风险就是中途出现健康问题,期满后无法购买其他重疾险。


但是妈咪保贝有忠诚客户权益,符合要求的,即使期满时出现健康问题,也可免健康告知免等待期购买指定同公司产品,直接把投保的后顾之忧解决了。


孩子购买重疾险,个人都推荐这一款。


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目前,市场上值得选择的重疾险产品,保险派派君基本都放在这里了,投保直接从这7款产品选就可以了。之后,如果还有好产品上架,我也会继续更新榜单。


另外,如果因为健康问题,或者其他特殊情况,无法购买这7款产品,可以后台咨询保险派派君。





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