又一重疾险上架,癌症保障逆天了


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信泰这家公司挺有意思,前段时间刚刚出了个完美人生守护2021,没几天时间,又上了一款新产品,叫超级玛丽4号,而且,保障性同样很优秀。


去年左右互博的那种场景,似乎又开始重演了……


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超级玛丽4号的底子,其实和完美人生守护2021完全一样,都沿袭了信泰旧定义产品的优势。


产品形态如下:

又一重疾险上架,癌症保障逆天了


1、赔付比例高,病种全


60岁前,重疾额外赔80%保额,买45万,赔81万,出手非常大方。


中症2次赔60%,60岁前额外赔15%,轻症4次赔30%,60岁前额外赔10%。


多重加码,都是市场顶尖水平。


一些朋友可能会奇怪,保监会限制了轻症30%的赔付比例,为什么轻症还能设计额外赔付?


实际上,对于轻症赔付比例的限制,官方文件原文的描述如下:


保险公司设计重大疾病保险产品时,所包含的本规范中的每种轻度疾病累计保险金额分别不应高于所包含的本规范中的相应重度疾病累计保险金额的 30%。


也就是说,轻症的赔付额度上限是按照重疾赔付额度的30%确定的,重疾设有额外赔付,轻症当然也可以。


所以轻症额外赔付的设计,是完全合规的。


实际上,无论是重疾、中症还是轻症,赔多少次并不是太重要,最重要的,是看第一次直接到手的钱有多少。


超级玛丽4号直接加大首次赔付额度,还是挺实用的。


另外,超级玛丽4号的中轻症病种,含金量也非常高。


又一重疾险上架,癌症保障逆天了


28种重大疾病中,超级玛丽4号对其中24个病种设置了对应中轻症,覆盖率非常高。


八大高发轻症(已标红),也都包含在内,细节做得非常到位。


2、癌症/心血管重疾二次赔付


超级玛丽4号的两个可选保障,也很实用。


癌症二次赔付:首次确诊非癌重疾180天后,或首次确诊癌症3年后,癌症的持续、复发、转移、新增,可获赔150%保额。


无论是间隔期,还是赔付力度,都做到了市场最佳。


心脑血管特疾二次赔:首次确诊其他重疾180天后,或首次确诊心脑血管特疾1年后,再次确诊/复发心脑血管特疾,可获赔150%保额。


具体特疾病种是较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症和冠状动脉搭桥术,正好把四个最高发的病种挑出来了,一点水分都没掺。


不过需要注意,其中的严重脑中风后遗症二次赔,要求是新一次的中风,如果只是前一次中风导致的后遗症长期持续,无法再次赔付。


3、恶性肿瘤关爱保险金


这项保障是超级玛丽4号独有的,是癌症延伸保障,也是和完美人生守护2021在保障性上的唯一区别。


确诊癌症后,间隔期1年,仍在持续治疗的,额外赔15%保额,最多赔两次。


乍一看,和健康保普惠多倍版的癌症可选择责任非常像,实际上,两者有着不小的区别。


这是健康保普惠多倍版的条款:


又一重疾险上架,癌症保障逆天了

确诊一年后,任一时间发生因癌症导致的治疗,先赔1次;前次赔付一年后,任一时间再发生治疗,再赔一次。


举个例子,确诊癌症1年后,仍在持续治疗,可以赔40%保额,完成第二年治疗后,病灶消失。但是第四年,癌症复发,再次进行治疗,可以再赔40%保额。


而超级玛丽4号,时间限制更加严格,条款如下:


又一重疾险上架,癌症保障逆天了


两次赔付必须发生在确诊后的三年内。


举个例子,2020年1月1日确诊癌症,2021年1月1日-2021年12月31日,因癌症发生治疗,赔15%保额,2022年1月1日-2022年12月31日,发生治疗,赔15%保额,前后两次赔付不冲突,但必须是在规定的时间段内。


假如确诊后1-3年没有发生治疗,3年以后(2022年12月31日之后),因癌症导致治疗,一概不赔。


所以从赔付规则上来说,健康保普惠版显然更加友好。


但是,超级玛丽4号这样设计也有其用意。


癌症关爱金是产品自带的,管的是确诊后的三年内的持续治疗,而癌症二次赔付(可选责任),管的是三年后的复发,正好形成互补。


所以看单一保障,好像差点意思,但是两项癌症保障放在一起,就非常全面了。


所以,同样附加癌症可选责任,超级玛丽4号VS健康保普惠多倍版,我认为还是前者更胜一筹。


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再来看看价格:



30岁男买30万超级玛丽4号,保终身,缴30年,附加癌症二次后,保费贵了483元,虽然对比旧定义产品,价格有所上涨,但仍在合理范围内,还是非常值得附加。


这里我又拿了完美人生来对标,超级玛丽4号的价格会比完美人生高一些,而两款产品的基础保障其实一模一样,导致价差的根本原因,在于特色保障。


相对而言,超级玛丽4号自带的癌症关爱金,比完美人生守护2021的特疾保障,用到的概率更高,所以溢价也更高一些,但是两款产品的整体性价比,其实不相上下。


至于两款产品怎么选,还是要立足于自己的需求,如果更看重特疾保障,选完美人生守护2021;如果有癌症家族史,或者属于癌症高危人群,就选超级玛丽4号。


不过,由于两款产品最重要的基础保障完全一样,所以,不必要过分纠结于选哪款,说白了,选哪款其实都不会吃亏。








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