多款重疾陆续上线,你要的重疾榜单来了


1


1


终于,重疾险市场又迎来了新产品一款接一款不断上线的热闹场景。


自去年的重疾新定义颁布实施以后,已经很久没见到这种热闹场面了。


而因旧版重疾全面下架枯竭的重疾险“存量池”,也开始充盈起来。


现在,保险派派君终于可以正儿八经的给大家做重疾险推荐榜单了。


01


在对比了市面上几十款重疾险后,保险派派君挑选出了以下4款重疾险产品,有需要的朋友,直接从里面选就好了。

多款重疾陆续上线,你要的重疾榜单来了


需要注意的是,这4款产品都是给成年人准备的成人重疾险,如果小孩购买的话,可以选择妈咪保贝新生版。


以下是这四款产品的详细讲解。


  • 百易保

先说瑞泰人寿的这款百易保重疾险,它是一款消费型的定期重疾险,只有20年和30年两个保期可选,保期偏短。


而且其保障内容也很简单,只保100种重疾,保期内出险赔付100%保额,其它的中症、轻症、癌症二次赔等保障责任,一概没有。


按理说,这样的产品一般情况下是不会出现在保险派派君的重疾推荐名单内的。


但这款产品不一般,因为它的保费真的很低!


22岁男性购买50万保额保30年,分30年缴费,只要81.6元/月,女性只要87.55元/月。


80多块钱一个月,加起来也就1千元左右一年。


一年1000元左右就能享受50万重疾保障,虽然没有轻、中症保障,但病情最严重、对身体伤害最大、治疗花费最高的那些疾病基本都在保障范围内了,这个性价比,真的很高。


以前给刚毕业的年轻人配置保险的时候,由于预算有限,只能尽量的压低保额,但大家都知道的,买重疾买的就是保额,如果保额不够的话,并不能完全实现重疾保障的作用。


而这款百易保,一个月不到一百元保费,谁都掏得起,特别适合刚毕业的年轻人作为过渡性的保障。


有了高保额的保障,才能更放心的工作挣钱,等将来有钱了,再来考虑终身的重疾保障。


但如果预算充足的话,还是建议直接上终身重疾险。


以下三款产品,都是保终身的重疾险。


  • 福满一生

首先是和谐健康的福满一生重疾险,这款产品已经上线快一个多月了,是这四款产品中“资历最老”的一款。


这款产品的特点是基础保障优秀——可保123种重疾,61岁前重疾出险额外赔付70%保额,以及25种中症+50种轻症,分别可赔60%和30%保额,这个赔付比例,已经相当不错了。


且保费不贵——30岁男性购买50万保额保终身分30年缴费,只要6695元一年(女性6210元),和目前市面上的重疾险产品相比,这个价格已经挺实惠的了。


唯一的遗憾是附加保障有点瑕疵——一是心脑血管二次赔间隔期过长导致实用性不强,二是癌症二次赔和心脑血管二次赔捆绑销售,有点强买强卖的意思。


因此,如果不介意附加保障的话,这款福满一生是个不错的选择。


  • 阿童沐1号

然后是复星联合的阿童沐1号,这是一款优点很突出,但也有槽点的产品。


基础保障:


基础保障方面,阿童沐1号最大的优点就是恢复了旧重疾时代的轻症赔付比例。


熟悉保险的朋友都知道,去年发布的重疾新定义对轻症的赔付比例划了条线,规定3种法定轻症的最高赔付比例不得超过30%。


由于这个规定,现在市面上的绝大部分重疾险的轻症赔付比例都是30%,大大低于旧重疾时代平均40%+保额的轻症赔付比例。


但阿童沐1号钻了个空子,该产品在传统的轻症、中症、重疾保障之外增加一个特疾保障,将过去列为轻症的25种疾病划为特疾,赔付比例为45%。


只留下3个法定轻症和冠状动脉介入手术、中度原发性帕金森病、原位癌这6种轻症按30%的比例赔付。


不得不说,阿童沐1号的“轻症”保障,真的很诱人。


除了轻症保障,阿童沐1号的中症保障也挺不错,22种中症最多可赔2次,每次赔付比例60%,这个赔付比例,也挺高的。


说完了轻症和中症,再来看重疾保障


阿童沐1号可保105种重疾,重疾出险赔付100%保额,如果重疾出险时间在50岁之前且在投保15年之内,还可以获得100%保额的额外理赔。


双倍保额的赔付,乍一看很吸引人,但仔细一琢磨,这份额外理赔的诚意并不高。


主要是因为它的条件有点局限了,需要同时满足“50岁前”和“保单15年之内”两个条件。


意味着,如果30岁时投保的话,45岁以后就没有重疾额外赔了,对比流行的重疾额外赔形式——60岁前额外赔50%~80%保额,阿童沐1号的这个重疾额外赔,稍微有点诚意不足。


附加保障:


附加保障方面,阿童沐1号有一个很实用的优点。


保险条款上是这么规定的:

多款重疾陆续上线,你要的重疾榜单来了


也就是说,在确诊“严重脑中风后遗症”并获赔后,如果180天后还处于长期护理状态,就可以每年领取10%的保额,最多可以领10年。


这项脑中风长期护理保险金,含金量还是很高的。


首先理赔条件较宽松,只要严重脑中风后遗症理赔180天后还处于长期护理状态,就可以领取护理金。

多款重疾陆续上线,你要的重疾榜单来了


而且保额也不低,如果购买50万保额的话,每年可以领到5万元,再加上确诊时得到的50万保额,不管是请保姆照看,还是去专门的护理机构,都能负担得起。


更划算的是,这项保障是产品本身自带的,不像癌症二次等附加责任需要额外花钱。


但除了这项脑中风护理保险金外,阿童沐的其它附加保障——癌症二次赔、心脑血管二次赔、重疾特药医疗保险金、甲癌医疗保险金就不那么优秀了。


先说癌症二次和心脑血管二次赔。


阿童沐一号的这两项责任,在保障上倒是挺好,不管是间隔期还是保额,都没啥问题。


但关键是太贵了!

多款重疾陆续上线,你要的重疾榜单来了


30岁男性购买50万保额保终身,基础责任的话只要6900元一年,但如果加上癌症二次赔的话,就要8995元一年,多了2千多。


还不如花2千多去买个30万保额的防癌险,没有间隔期,100%能获赔。


昆仑康爱保防癌险

多款重疾陆续上线,你要的重疾榜单来了


再说重疾特药医疗保险金和甲癌医疗保险金。


这两项保障责任其实就相当于两款保障范围很窄的医疗险,前者可以报销100种特药费,后者可以报销甲状腺癌医疗费。


这两项保障,大部分百万医疗险都有,实在没有购买的必要。


保费:


产品的定价方面,50万保额保终身,缴费期30年,30岁男性投保保费为6900元一年,女性投保为6740元一年。


这个保费,比福满一生贵了几百块,但考虑轻症赔付比例更高,且多了个很实用的严重脑中风后遗症护理金,综合来看,两款产品的性价比实际相差不大。


总结一下:


阿童沐1号这款产品,基础保障还算不错,虽然重疾额外赔稍微有点儿诚意不足,但轻症和中症的赔付比例都很高;附加保障方面,自带的严重脑中风后遗症护理金很实用,但癌症二次和心脑血管二次赔性价比很低。


好在保费不高,如果不在意癌症二次赔和心脑血管二次赔的话,阿童沐1号是个不错的选择。


  • 福特加

和阿童沐一样,这款产品也是复星联合旗下的重疾险,不同的是,这是款多次赔付的重疾险。


老规矩,还是分为基础保障、附加保障、保费三个方面分别来讲。


基础保障:


既然是款多次赔付的重疾险,重点当然是重疾多次赔付规则。


福特加可保110种重疾,这110种重疾分为6组,每组可赔1次,首次确诊可赔100%保额,之后逐次递增,最高可赔250%保额。


多次赔付的重疾险,高发重疾的分组一定要注意,如果分组不均匀的话,将会严重影响到二次出险的理赔概率。


福特加的分组情况如下:

多款重疾陆续上线,你要的重疾榜单来了


除了存在较大因果关系的病种外,6大高发重疾都均匀的分布在各个组别。整体而言,分组还算均匀。


再来看重疾额外理赔,福特加的重疾额外赔,真的特别优秀。


如果首次确诊重疾是在60岁之前,可以额外获赔100%保额。


也就是说,60岁前发生重疾可以获赔2倍保额,这个力度,即使是在旧重疾险时代也是很少见的。


可以说,福特加的重疾保障是相当优秀了。


而且,轻症和中症保障也很优秀。


福特加可保28种轻症赔6次,首次可赔30%保额,之后依次递增;以及58种中症赔2次,每次可赔70%保额。这个赔付比例,已经相当得高了。


除了赔付比例外,细心的朋友可能已经发现了,福特加的轻症和中症保障和其它产品还有一点儿不同。


那就是福特加的中症保障病种多于轻症,而一般的产品都是轻症多于中症。


这是因为福特加将一部分传统的轻症,挪到了中症。


也就是说,福特加把一部分轻症的赔付比例大大提升了。


保险派派君特地对比了下,发现这部分轻症的含金量还挺高的,其中有不少还是高发的轻症。


像是涉及眼睛的“视力严重受损”、“角膜移植”、涉及听力的“人工耳蜗植入术”,涉及肝脏的“早期肝硬化”,还有“轻度阿尔兹海默病”等等,全部都纳入了中症。


对于咱们投保人来说,简直是太划算了。


附加保障:


附加保障方面,福特加不管是癌症多次赔,还是心脑血管多次赔,都比同一家的阿童沐1号要优秀不少。


先说癌症多次赔,首次确诊癌症并理赔后,如果3年后仍处于癌症状态,可获赔160%保额,再3年后还处于癌症状态,还能获赔160%保额。


可以说,不管是间隔期、赔付比例,还是赔付次数,福特加的癌症多次赔都相当的不错。


此外,该项责任的价格也不贵,30岁男性购买50万保额保终身,分30年缴费,基础保障是8244元一年,附加癌症多次赔后9477元一年,溢价14%左右,如果有需要的,完全值得附加。


再说心脑血管多次赔,福特加的心脑血管多次赔分为较重急性心肌肉梗死多次赔严重脑中风后遗症多次赔两个部分。


较重急性心肌梗死多次赔首次急性心肌梗死确诊并理赔后,1年后再次确诊急性心肌梗死,可获赔160%保额,再一年后再次确诊急性心肌梗死,还可再获赔160%保额。


严重脑中风后遗症多次赔首次脑中风后遗症多次赔确诊并理赔后,1年后再次确诊脑中风后遗症多次赔,可获赔160%保额,再一年后再次确诊脑中风后遗症多次赔,还可再获赔160%保额。


两个保障的间隔期和赔付比例都挺不错的,而且溢价同样不高。


更重要的是,由于主险福特加是一款多次赔付重疾险,且较重急性心肌梗死和严重脑中风后遗症不在同一组,因此。即使是较重急性心肌梗死多赔理赔过后,严重脑中风后遗症多次赔依旧有效。


对咱们投保人来说,简直是太友好了。


保费:


总的来说,这款产品不管是基础保障还是附加保障都非常的优秀。


而且这款产品的身故保障可选,不像很多多次赔付重疾险必须捆绑身故,因此,这款产品的保费并不算高。


产品的定价方面,45万保额(产品有保额限制,最高45万)保终身,缴费期30年,30岁男性投保保费为8244元一年,女性投保为7519.5元一年。


这个保费,考虑到多次赔付、100%保额的重疾额外赔、高水平的轻中症赔付比例,性价比还是非常不错的。


总结一下:


从保障责任来看,这款福特加重疾险的基础保障完美,附加保障优秀,而且性价比也不错。


钟意重疾多次赔,或者是看重附加保障的,这款产品是个非常不错的选择。


02


以上就是这4款重疾险的全部内容了,最后再来做个总结。


如果是刚毕业手里没啥积蓄的年轻人投保,瑞泰人寿的百易宝是个不错的选择,几十上百元钱一个月就能买到50万的保额。


在预算有限的情况下,选择高保额的定期重疾险,是更明智的选择,等将来赚钱了,再考虑终身重疾险也不迟。


但如果有充足的预算,终身保障一步到位自然更好。


如果不在意附加癌症二次赔和心脑血管二次赔这两个附加保障的话,福满一生和阿童沐1号都是不错的选择。


这两款产品性价比相当,但各有长处。


福满一生的重疾额外赔更优秀,而阿童沐1号轻症赔付比例更高,且附加保障更好(严重脑中风后遗症护理金)


大家可以根据自己的实际需求来投保。


如果看重附加保障和重疾多次赔的话,福特加重疾险是最好的选择。


这款产品不仅重疾能赔多次,而且附加保障优秀、重疾额外赔比例高、轻中症赔付比例高。


选择它,不吃亏。








原创文章,作者:Insurersdata,如若转载,请注明出处:https://insurersdata.net/1732.html

联系我们

400-800-8888

在线咨询:点击这里给我发消息

邮件:admin@example.com

工作时间:周一至周五,9:30-18:30,节假日休息