每一个中年男人,都需要一份定期寿险


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最近,各家保险公司都公布了自家的理赔年报。


在这些理赔年报中,除了大家关心的赔付率和理赔时效外,保险派派君还看到一个非常令人震惊的现象。


那就是,我们国家中年男性身故出险的比例,实在是太高了。


在泰康人寿的理赔数据中公布了这样一组数据,在男女寿险投保比例接近1:1的前提下,男性的身故出险数量却远远高于女性,差不多是女性的3倍。


每一个中年男人,都需要一份定期寿险

注:出自泰康人寿理赔年报


这并不是特例,在平安保险的理赔数据中,男女身故出险数量对比虽然没有泰康人寿的那么夸张,但男性出险占比也占了67%,超过了女性出险的两倍。


每一个中年男人,都需要一份定期寿险

注:出自平安保险理赔年报


而且,男性身故出险还主要集中在41~60岁这个年龄段,这个年龄段的男性身故出险占了男性总出险的一半以上。


每一个中年男人,都需要一份定期寿险

注:出自平安保险理赔年报


如果按保险公司公布的数据来看,每10个身故出险的案例中,就有7个是男性;而每7个身故出险的男性中,就有4个是41~60岁这个年龄区间的中年男性。


中年男性面临的死亡风险,实在是太高了。


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然而,在我们的传统社会中,中年男性却是最不能身故的那一部分人。


我们的传统社会,赋予了中年男性太多的家庭责任,爸妈年迈,需要赡养;孩子未成年,需要抚养;说不定还背着房贷、车贷,每个月都需要还款。


这种情况下,身为家庭支柱的中年男性一旦倒下,有可能使整个小家庭陷入崩溃。


保险派派君有个亲戚就是这样,她老公因车祸去世后,自己的工资只够还房贷和车贷,其余的生活开支,还要靠父母摆地摊来支撑。


以前每个月都能出去旅游一次,但现在,这个亲戚自她老公去世后就再没休过周末,空闲时间都去楼下超市打零工补贴家用。


全家人的生活质量严重下降。


要想避免这种情况的发生,寿险是最好的选择。


寿险的保障责任简单直接,被保人一旦去世或身故,其家人就能得到一笔的保险金。


这笔保险金,虽然不能缓解家人的悲痛,但却能让她们的生活不会因此而陷入困境,一笔足够的保险金能让她们延续以前体面的生活水平。


那么,中年男人的寿险保障,应该怎么做呢?


首先应该明确一点,中年男性的寿险保障,是为了避免因被保人的身故而给家人带来严重的经济危机。


因此,中年男性的寿险保障,定期寿险保到退休就行了。


选择定期寿险的主要原因是便宜,每年1千多元,就能买到100万的保障,杠杆很高。


而保到退休,是因为等到我们退休时,子女已经长大成人,父母或已逝去,身上的责任轻了很多,已经没有多少需要守护的东西了。


至于保额的话,保险派派君的建议是覆盖全部的家庭债务,外加家庭年收入的5~10倍。


如果被保人是家庭唯一的收入来源,或者是孩子较多的话,定期寿险的保额还可以适当的高一些。


只有充足的保额,才能给家人足够的安全感。


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那如何才能买到一款合适的定期寿险呢?


由于定期寿险的保障责任很简单,因此产品不太容易有坑点,我们在购买的时候,只需要注意以下3点就好了。


一是“能不能买”,保险不像其它商品,它有严格的健康告知和职业限制,买之前一定要看清楚自己是否符合要求。


如果不符合要求的话,一定不要隐藏实际情况强行投保,这种情况,一旦出险,保险公司大概率是会拒赔的哦。


二是“能不能赔”,一般情况下,寿险都会设置有免责条款,如果是免责条款中的情形,即使被保人身故,保险公司也会拒赔的。


因此,我们购买的寿险,免责条款一定要越宽松越好。


最好的一类,是只有“常规3条”。

“常规3条”

(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;


(2)故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;


(3)被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起两年内自杀。


如果一款产品的免责条款中只有常规3条,那就可以闭着眼睛买。


最后一点就是“花多少钱”,在能买、能赔,且保障内容一致的情况下,自然是越便宜的产品越好。


基于以上3点,保险派派君从全网上百款定期寿险中,选出了4款产品。


有需要的朋友,直接从以下4款产品中挑选就行了。


每一个中年男人,都需要一份定期寿险


  • 华贵大麦2021,性价比最高

大麦2021,是这4款产品中性价比最高的一款。


40岁男性购买100万保额保到60岁,只要1579元一年(缴费至60岁),女性保费更低,只要881元一年。


这个费率,已经是定期寿险的地板价了。


而且,这款产品的免责条款也很宽松,只有“常规3条”。


保障方面也很不错,除了基础的身故全残保障外,这款产品还自带“节假日公共交通意外保障”。


如果是在法定节假日期间,因航空意外身故全残,可以额外拿到200%保额的赔偿金,因轮船、地铁等公共交通意外身故全残,也能额外拿到150%保额的赔偿金。


唯一遗憾的,就是这款产品的健康告知相对严格一些,像是肺结节、肝炎、慢性酒精中毒,都不能直接投保,而且,体型偏胖,BMI过高的,也有保额限制。


如果是中年男性投保的话,很可能会因为健康状况不达标而被拒保。


  • 瑞泰瑞和2020&2021,健康告知最宽松

如果是健康状况不达标的朋友,瑞泰人寿的瑞和2020和瑞和2021都是不错的选择。


瑞和2021是瑞和2020的升级版,但这次升级,除了可选的附加保障外,没有任何变化。


因此,保险派派君就把这两款产品放在一起,当成一款产品来介绍,大家在购买的时候,中意哪项附加保障,就选哪款产品好了。


这两款产品的健康告知,真的特别宽松,仅仅只有3条。



不管是常见的结节,还是乙肝,都不需要告知,可以直接投保。


这么宽松的健康告知,在定期寿险这个领域,算是难得了。


而且,这款产品还没有职业限制,常见的高危职业,像是货车司机、消防员、矿工、一线警察,都可以买。


对于健康小问题频发的中年男性来说,瑞和2020和瑞和2021真的非常友好。


  • 横琴擎天柱5号,附加保障更优秀

除了前面3款产品外,横琴人寿的这款擎天柱5号,也是一个很不错的选择,虽然它的保费比其它3款产品都高,但它的附加保障更好。


除了基础的身故全残保障外,擎天柱5号还自带两个附加保障,分别是,“特别关爱身故保险金”和“猝死关爱保险金”。


特别关爱身故保险金:如果不幸全残,180天后又身故了,额外给付20%保额。


猝死关爱保险金:不幸猝死,额外给付30%保额。


保障性上,擎天柱5号比其它两款产品更强,适合看重额外理赔的朋友。


  • 总结一下

如果身体健康且在意性价比,推荐华贵大麦2021。


如果患有结节、乙肝等健康问题,推荐瑞泰人寿的瑞和2020或瑞和2021。


如果中意猝死额外赔等附加保障,那就选横琴擎天柱5号。


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最后再说一下,其实,并不只是肩负重担的中年男性需要寿险保障,只要是担负有家庭责任的人,都应该给自己买一份寿险。


像是刚结婚的小夫妻,虽然没有子女需要抚养,但房贷车贷,父母养老,也是让人头疼的问题。


我认为,夫妻双方都应该购买一份定期寿险,万一其中一人不幸身故,理赔的保险金还可以用来偿还房贷,以及赡养双方的老人。


还有就是事业刚起步的年轻人,初入职场,可能还没有自己的小家庭,也没有太多的储蓄,购买一份寿险,最大的作用就是给父母养老提供保障。







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