谣言再起,养老金账户即将耗尽?


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2019年,社科院发布了一份《中国养老金精算报告2019~2050》,报告中说,预计到2035年,养老金结余将会耗尽。


而2035年,最大的80后也才55岁,还没有到退休年龄。


消息一出,各种网媒接踵而至,纷纷“确认”80后将成为第一代无养老金可领的人群。


尽管随后就有相关专家出来辟谣,这则消息依然令很多人心有余悸。


今天保险派派君就把这件事的来龙去脉,再帮大家梳理一番。


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我们国家的养老金,实行的是“现收现发”的模式。


简单的说,就是用现在年轻人交的养老保险金,养现在的老人。


不过,并不是简单的把年轻人交的钱一收,再统计下有多少退休老人,平均按人头分钱。


养老金的收和发,是项大工程。


养老金的发放,要综合考量社会平均物价、社会平均工资、人均寿命,还要考虑退休前的工资水平,设置一个统一发放标准。


养老金计算公式:

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而养老金的征收,也要考虑个人、公司缴纳比例为多少才合适。


理想状态,是收上来的养老金,略高于发给老人的退休工资,并保持一个稳定的状态。


当养老金制度刚开始正式实行的时候,确实是这样的。


2004年至2012年,每年养老金的实际征缴收入都是高于实际支出,再加上财政补贴,养老基金累计结余越来越高。


谣言再起,养老金账户即将耗尽?


但要维持理想的状态,是非常难的。


一方面,由于人均寿命的提高,同期领取养老金的人数越来越多。


按理,应当适当的下调养老金的发放标准,降低养老金支出。


但现实却是离退休人员的待遇连年提升,导致养老基金的支出飞快上涨。


另一方面,支出上涨的同时,养老金的收入却跟不上支出的涨幅。


原因之一,2018年,为了提振经济,国务院下调了企业养老保险的缴纳比例,从最高20%降至16%,一次性降低4个百分点。


原因之二,在职人员和退休人员的比值下降了,也就是缴费的人相对变少了。


2003年,养老保险参保职工11646万人,离退休人员3860万人,相当于3个人养一个老人。


但到了2019年,参保职工31177万人,离退休人员12310万人,相当于2.5个人养一个老人。


随着中国老龄化的日益加剧,这个比值还会越来越低,据统计,等到了2050年,将会出现1个在职人员养1个老人的恐怖局面。


总总原因,使得养老金的收支出现失衡。


2013年,养老金的支出开始高于收入,缺口高达549亿,只能靠财政补贴维持平衡。


随后愈演愈烈,到了2017年,养老金缺口更是达到6千多亿。


所以,中国的养老金到2035年将会耗尽的说法并非空穴来风,这是在目前的社保政策、养老政策以及人口政策都不变动的前提下作出的一种悲观预测。


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不过,这种预测是不会变成现实的。


因为社保养老金属于国家的普惠性福利,即便“库存”紧张,相关部门也会出台各种政策应对,绝不会出现“无养老金可发”的情况。


从上表也能看出来,尽管养老金每年都是收不抵支,但是累计结余一直在增加,靠的就是国家财政的“输血”。


国家人社部也发言辟谣:目前已经制定一系列积极、综合、科学的应对措施,完全能够保证养老金长期按时足额发放,保证制度的健康平稳运行。


谣言再起,养老金账户即将耗尽?


辟谣说,将通过“实施中央调剂制度”、“增加战略储备基金”、“增加财政补贴”等措施来保证养老金长期按时足额发放。


为了解决养老金缺口问题,国家也实施了各项具体的措施。


首先,放开了养老基金的投资限制,允许各省市将养老基金账户里的钱拿去投资,增加养老金的收入。


据统计,2017年,养老基金投资收益额88.19亿元;


2018年,投资收益98.64亿元;


2019年,投资收益663.86亿元。


投资收益挺高,但是,相比于6千多亿的收支缺口,未免有些杯水车薪。


真正的杀手锏,还是今年十四五规划通过的,渐进式延迟法定退休年龄


渐进式延迟退休,指的是逐步将男、女职工的退休年龄,从现在的60、55(50)岁,延迟到65岁。


这样一来,不仅可以延长大家缴费的年限,还能缩短大家领钱的时长。


开源节流,一举两得。


最新的消息是,延迟退休最早从2022年就开始实施。


也就是说,咱们80、90后,都得工作到65岁,才能退休了。



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虽然延迟退休还没正式实施,但从理论上讲,延迟退休对缓解养老基金收支不平衡是很有用的。


不过,延迟退休对缓解养老基金收支不平衡有利,对咱们个人来说,并没啥好处。


说是延迟到65岁退休,但咱们,并没有工作到65岁的环境。


除了公务员、事业单位和国企外,很少有企业会雇佣65岁的员工。


我认识不少滴滴司机,都是50多岁,因为“年老力衰”被工作单位辞退,又找不到正式工作,为了养家糊口只能半夜三更跑滴滴。


打算再熬几年,等熬到60岁可以领退休工资就不跑了。


一旦延迟退休,等咱们老了,如果遇上这种事儿,还得比他们多熬几年。


延迟退休,真正延迟的是领退休工资的年龄,这对那些有提前退休想法的人来说,或者是大龄失业找不到工作的人来说,没有收入来源,生活压力会非常大。


想要单纯靠养老金养老,显然是不现实的,


因此,在年轻的时候未雨绸缪,就显得非常重要了。


我的建议是,趁年轻的时候,买一份增额终身寿或者是年金险,既是强制储蓄,又是理财增值。


等到年老退休,或者是不想工作提前退休时,每年能领个几万块的养老金,至少能维持个体面的退休生活。







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