一年一次升级,尊享e生2021来了!


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最近,尊享e生又升级了。


新出的2021版,最高支持70岁人群投保。


目前市场上主流的百万医疗险,投保年龄上限通常在60岁左右。


年龄更大的人群,往往要在保障性和性价比上做妥协,想找到一款满意的产品,并不容易。


尊享e生的保障性和性价比都处在第一梯队的水准,此次放宽投保年龄限制,无疑给高年龄段人群提供了一次很好的保障机会。


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以下是尊享e生升级前后形态对比:

一年一次升级,尊享e生2021来了!


除了投保年龄上限提高,升级后的尊享e生2021,主要还有以下三个变化:


第一,不同年龄段免赔额不同


尊享e生把所有投保人群分成了两类:首次投保年龄在60岁及以下,以及首次投保年龄在60岁以上的人群。


这两种情况的保障并不是完全相同的,主要区别是免赔额不同。


0-60岁投保,和之前版本一样,只有一般住院医疗有1万免赔,重疾医疗、癌症特药保障都是0免赔。


但是61-70岁投保,重疾医疗、癌症特药保障,与一般医疗共享一万免赔,主要是考虑到老年人的承保风险太高,所以提高了赔付门槛。


不过我认为,多了1万元的免赔额,只是一个小缺点,对核心保障并没有直接影响,不用过分纠结。


第二,拓宽了靶向药保障范围


主流的百万医疗,大多已经支持报销靶向药,但是仅限在国内上市的靶向药。


而尊享e生2021,除了国内上市的83种特药,还可以报销尚未在国内上市的15种特药。


一年一次升级,尊享e生2021来了!


通常来说,未经审批的药品,是不允许在国内销售的。


但是海南博鳌乐城国际医疗旅游先行区有特许药械进口政策,去海南博鳌超级医院、海南博鳌恒大国际医院两家医院就医,使用未经审批的国外特药,是完全合法的。


以下是尚未在国内上市的15种特药名单:

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其中,肺癌和乳腺癌分别是男性和女性最高发的恶性肿瘤,以上15种药物中,有5种针对的是这两种疾病。


我去了解了一下,这些药品大多是近几年在海外上市的新药,比如LORBRENA(劳拉替尼),就是一种新型肺癌靶向药物。


目前在国内,克唑替尼(赛可瑞)被定位为治疗ALK阳性非小细胞型肺癌的“黄金标准”。


但是在长期用药过程中,患者或多或少会出现耐药性。而LORBRENA(劳拉替尼),就可以用来治疗克唑替尼耐药或不耐受的ALK阳性肺癌患者。


所以,多了这15种新药,确实让患者在治疗过程中有了更多的选择。


但是需要注意,这15种特药只能在海南的两家医院使用,如果为了看病,往海南一趟一趟地跑,还是挺不方便的。


所以总的来说,靶向药可选范围的拓宽,是个小优点,但实用性确实没有特别强,算是聊胜于无吧。


第三,增加了可选保障。


尊享e生2021共有11个可选保障:

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其中的两项保障,不建议大家附加,就是重疾保险金和轻症保险金。


以重大疾病保险金为例,确诊重疾额外赔1万元,30岁男性附加,每年16元,折算成10万保额,每年就是160元。


用微医保一年期重疾对标,30岁男性买10万保额,每年保费只要72元,远低于尊享e生的160元。


用同样的方法试算轻症保险金的性价比,同样远不如一年期重疾。


所以这两个可选项,不建议附加。


至于其他大部分项目,很难找到合适的对标物,无法直接衡量其性价比。是否附加,可以结合自己的需求和产品价格再决定。


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从费率来看,相比于2020版本,尊享e生2021并没有明显变化。


不过需要注意,2021版对首次投保年龄为0-60岁和61-70岁的人群,实施了不同费率。


首次投保年龄在60岁及以下,费率和升级前的版本一样,由于免赔额不同,首次投保年龄在61-70岁,费率会更低一些,如下:



比如60岁及之前投保,61-65岁每年2401元,60岁以后投保,每年2279元,便宜5.1%。


所以,61-70岁投保,重疾虽然多了1万免赔额,但是价格也有相应降低,从性价比上来说,谈不上吃亏。


综合而言,从保障性来看,尊享e生2021只是换汤不换药,并没有任何实质性的进展,主要是原来的版本已经足够优秀,提升的空间确实也非常有限。


2021版最大的升级,反而在于投保年龄的放宽,给高年龄段人群提供了更好的保障机会。


如果年龄在60岁以上,尤其是65岁以上,尊享e生2021可以说是目前最佳的选择。


这种年龄段老人,本来选择就很少,如果健康状况符合要求,还是建议早点买上保障。








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