2020年终重疾险盘点,这些爆款即将全面下架

2020年还有十多天就要结束了,你的年终总结完成了吗?


今年的重疾险市场发生了很多大事件,最大的新闻莫过于重疾新定义的实施。


这也就意味着目前市场在售的旧版重疾险,将全部在2021年1月31日前下架。


从目前的情况综合分析来看,保险派派君建议,现在入手旧版重疾险是最佳选择


因为旧版重疾险整体的性价比和保障,都优于新定义重疾险。


如果你不知道怎么选,参考今天的重疾险榜单就好。


本文主要内容如下:

史上最全重疾险选购攻略

2020年成人重疾险榜单

2020年少儿重疾险榜单

保险派派君总结



01

史上最全重疾险选购攻略


重疾险责任繁多,很多人在挑选重疾险时,不知道该把重点放在哪里。


下面,保险派派君把主流的重疾险责任,按照重要程度从上往下排了个序,大家按照这个思路挑选即可。


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挑选重疾险,只要抓住核心,把五星和四星责任选好,不要被三星以下的责任干扰,就能挑选出高性价比的重疾险。


1、保额:30万起步,50万凑合,100万小康


买重疾险就是买保额,保额不够,再多责任都是白谈。


重疾险只要满足了理赔条件,就直接赔保额。


因此,保额的高低就决定了重疾险能够起到多大作用。


在预算有限的情况下,一定要先把保额做足,再考虑其他因素。


一般来说,重疾险的保额,保险派派君建议30万起步,50万凑合,100万小康


2、保障期限:有条件建议保终身


保障期限同样很重要。如果预算有限,可以选择保定期,但是不建议低于70岁


一是因为保障期低于70岁,就可能没有覆盖重疾的发病时间。


55-70岁正是重疾发病率大幅提升的阶段,这个时候更需要保障。


二是因为70岁,意味着家庭责任的终结,在此以后,生病对家庭的影响较小。


预算充足的情况下,保险派派君建议保终身。


3、中/轻症:不可忽视


在重症保障方面,银保监会已经规定了25种必须包含的、最高发的重疾病种,以及它们的理赔条件。


这一块是已经规范过的,无需太过担心。


但罹患概率比重疾高得多的轻、中症,银保监会并没有严格规定,所以不少保险公司肯能会存在高发轻症缺失的情况。


结合保险公司的理赔报告,以及疾病数据,保险派派君总结了十大高发轻症。


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拿到一款产品,大家可以根据轻症、中症疾病列表一项一项进行核对。


除了看病种全不全,赔付比例高不高,还要看理赔条件是否合理。


3、重疾多次赔:有预算建议加上


四星责任(癌症多次赔)和三星责任(心脑血管多次赔、重疾多次赔)都属于可选不可选的责任。


有预算的朋友,可以根据自己的需求选上。


再往下的其他责任,重要性都不高了,保险派派君就不细说了,如果有问题可以直接咨询保险派派君的在线顾问。


其实只要按照上述的标准,筛选出一款便宜又实用的重疾险并不难。


接下来,保险派派君就根据上面几点,筛选出目前性价比最高的几款重疾险。



02

2020年成人重疾险榜单


保险派派君曾对市面上出现过的100多款重疾险做了统计,然后筛选出热销的50款产品,这里面有些产品你肯定已经听说过了。


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那这些产品究竟是不是目前市场上最好的产品了呢?其实不一定。


保险派派君经过优中选优,筛选出来下面这6款性价比最高的产品。


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这些产品不管是中/轻症还是癌症多次赔责任,都算得上是行业一流水平,高发轻/中症一个都不少,癌症二次责任也很优秀。下面保险派派君就详细介绍这6款产品。


第一梯队,超级玛丽3号max、达尔文3号:首选产品


这两款是保险派派君最推荐的产品,适合大多数家庭,保障既实用又全面,赔付比例高,均处于市场巅峰水准。


两款产品额外保障上的相同点,是重疾60岁前均额外赔付80%保额,极早期恶性肿瘤额外赔1次,以及二次癌症、心血管疾病赔150%保额。


重疾额外赔付比例和轻中症赔付比例,都是市面上最高,重疾60岁前均额外赔付80%保额。


癌症保障最全,原位癌轻症可以赔两次,可选癌症二次赔责任,买哪一款都不吃亏。


只有有一点细微的区别。


如果有心脑血管遗传病史,或者有抽烟、喝酒、熬夜习惯的男性朋友,建议选择达尔文3号。


女性更建议考虑超级玛丽3号Max。


另外,如果投保这两款产品,都建议附加癌症二次赔,很实用,并且价格很极致。


第二梯队,超级玛丽2号MAX、信泰如意甘霖:超高性价比产品


超级玛丽2号MAX:60岁前额外赔60%


一句话来说,超级玛丽2号MAX就是缩水版的超级玛丽3号。重症、中症跟轻症的赔付比例缩水了一小部分,但保费也减了5%左右。


单拎出来,它的各项保障细节仍然非常优秀。并且,它还保持了对极早期恶性肿瘤的额外赔付。


癌细胞还没有扩散转移的原位癌,可以赔两次。


想稍稍降低保费的朋友,超级玛丽2号MAX很值得买。


预算有限,可以先买“轻中症+重疾”,把保额做足。预算足够,建议把癌症二次赔也加上。


信泰如意甘霖:保至70岁首选


重疾60岁前额外赔70%保额外,其次是轻症、中症赔付力度高,轻症赔50%保额,中症赔65%保额,领先市场大多数重疾险。


保障灵活可选,可保定期可保终身,适合不同预算人群;不捆绑身故责任,符合目前主流产品特征;尽管价格不是全网最低,但在这个保障下,还能保持这样的性价比,也是非常难得了


预算有限的家庭,没有预算保终身的,可以重点关注这款产品。


第三梯队产品,守卫者3号、信泰如意人生(英雄版)重疾多次赔付,保障全面


守卫者3号不分组多次赔重疾险首选


守卫者3号 是一款责任很丰富的重疾险:额外赠送保额, 癌症多次赔付,重疾险多次赔付。


保险派派君给它的定位,就是重疾险里面的“轻奢款”。价格不算便宜,但是各项保障细节都很出彩。


首先,这是一款不分组的多次赔付型重疾险。


其次,重疾前15年额外理赔50%的保额,轻症、中症保障没有明显缺失。


再次,它的癌症多次赔付很特别。如果患癌1年后,还没治好,不管是持续、复发、转移还是新发,都能领30%保额。最多领3次,也就是90%保额。


总之,守卫者3号既适合成年人又适合孩子。保障全面,该有的都有,如果你想选一款保障全面的产品,买它!


信泰如意人生(英雄版):保障最全面


如意人生守护(英雄版)一个显著的特点就是赔得多。


轻症赔45%,中症赔60%,癌症二次赔是120%,算是重疾险中赔付比例比较高的。


重疾多次赔付,每次重疾赔付后保额可增长20%,最高200%,不过需要额外加费。


对于身故责任,它有两个方案可选,一个是选身故赔保费,一个是选身故赔保额。


如果选这款产品,推荐大家选身故赔保额。因为它保费没有增加多少,但可以换一次100%赔付保额的机会,还是很值得的。


相比它的保障来说,价格也很有优势。


如果想选一款含身故的多次赔付重疾,又想要保障更好,推荐信泰如意人生守护(英雄版)。


以上是成人重疾险,那少儿的重疾险应该怎么买呢?



03

2020年少儿重疾险榜单


市面上保障内容充足、性价比高的少儿终身重疾险不少,保险派派君经过精挑细选,给大家推荐以下4款产品。


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第一梯队:妈咪宝贝:核心保障过硬,性价比高


妈咪保贝保险责任选很灵活,可选定期or终身。


中症和轻症都是不分组,赔付2次,赔付比例在同类产品中也是很优秀的。


它最出彩的地方是:少儿特定疾病和罕见病的可选责任保障年龄没有限制。


综合来看,妈咪宝贝更适合在意基础保障、少儿特疾的朋友。

第二梯队,保障全面,性价比高:爱心守护神、守卫者3号


守护神:多次赔付不分组价格优势明显


和其他产品比起来,守护神的优点是重症赔付次数多,还不分组。


重疾能赔3次,只要前后不是同一种大病,比妈咪保贝还多1次。


第10或20个保单前赔付150%基本保额,另外两次均赔付100%基本保额。


虽然没有癌症二次赔付,但基础保障很全面,保费在同类产品中也是最低的,性价比非常高。


守卫者3号:保障全面,性价比非常高


守卫者3号相对其他产品,在赔付比例和次数方面做的都很优秀。


重症多次赔付不分组,中症赔付两次,轻症赔付三次,并且赔付比例都逐渐上升。


同时可选身故责任和恶性肿瘤医疗津贴。癌症赔付间隔期短,最快拿到理赔款。


相比于市面上绝大部分癌症二次理赔3年,甚至5年的间隔期,这个癌症津贴的条款足够优秀


第三梯队,横琴嘉贝保:重疾额外赔付高


嘉贝保是横琴人寿的产品,虽然它的名气不如妈咪保贝、守卫者3号,但在少儿疾病高发时期,嘉贝保的保障可以说是做到了全行业最高。


重疾额外赔付有60%保额,嘉贝保做到了市场最优水平。


如果给一个0岁的宝宝买了嘉贝保,50万保额保终身。在他20岁之前出险,能额外赔付60%,最终得到80万理赔金。相当于保额买一送一,挺划算的。


还有一个亮点就是,它的等待期只有90天,相对其他产品来讲是比较短的。


04

保险派派君总结


上面的这些产品,基本都是目前的最佳重疾险了,随着重疾新定义的落地,这些产品也进入了倒计时。


至于到底怎么选,保险派派君只能说,只要符合健康告知,以上产品皆可放心选购。


文章的最后,保险派派君再提醒大家注意一件事:


1、信泰人寿的超级玛丽3号MAX、达尔文3号、超级玛丽2号MAX、如意甘霖等产品,12月1号及以后投保,都是在1月1日生效,相当于等待期被动延长1-30天。


但如果你是12月生日,且在生日前下单,保单是可以立即生效的。


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