是什么让34岁的老男人突然买保险?


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你是为什么买的保险,或者说,发生了什么事,让你产生了投保的想法?


保险派派君问了很多客户,他们投保的理由各种都有,有被朋友影响的,有被老婆逼着买的,有在网上偶然看到觉得很有用的,但最多的,是被身边人得大病给吓到了。


前几天,保险派派君的一个朋友,大半夜的打电话来问我怎么买保险。


我还纳闷,平时谈起保险就鄙视的人,怎么突然想起投保了呢。


他说,半个月前岳母突发脑中风,病情特别严重,ICU里抢救了十多天,还是没能抢救过来。


以前没觉得生病有多可怕,但这次真的被吓到了,全家人急得团团转不说,每天还花钱如流水,半个月下来,妻子、自己和岳父,每个人都瘦了一大圈。


人救回来还好,但钱花了30多万,人还是走了。


他说,这次出事的是岳母,还有自己撑着这个家,但如果倒下的是自己,留下一帮妇幼老,可咋整。


琢磨了半天,还是得买点儿保险,万一自己有个啥事,至少钱这方面没苦恼。


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朋友本来只打算给自己和妻子上保险,但保险派派君劝他,要保就保全家。


一人投保易,全家投保难,比起个人投保,全家投保需要考虑的东西更多,家庭收入、负债、固定开支、子女教育等都得考虑在内。


朋友是某上市企业的区域销售总监,坐标杭州,年收入30万左右,妻子是一名中学教师,年收入11万左右。


除了因病逝世的岳母外,家里还有爸妈和岳父三个老人,以及一个2岁的儿子。


家庭负债方面,背着小100万的房贷,每月要还6千多(早年买的房)


家庭总收入41万,除去房贷和其它必要开支,每年的可支配收入有22万左右。


按照双十原则,家庭的合理保费支出建议为家庭可支配收入的10%左右,也就是2.2万一年。


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最终,保险派派君这位朋友的投保方案是这样的:


是什么让34岁的老男人突然买保险?


2.2万给6个人配保险,还是有点紧巴巴的。


朋友夫妻两人是家庭的经济支柱,要是他俩倒了,肯定会发生经济危机,所以,保费的大头都花在两人身上了,医疗、重疾、意外和寿险,都得有。


2岁的儿子,除了寿险不需要,医疗、重疾和意外都是必须的。


三个老人方面,由于年纪过大重疾性价比不高,就只上了医疗险和意外险。


最后是21801一年,还给朋友节约了200块。


下面是具体的方案。


1、男主人的保险配置


是什么让34岁的老男人突然买保险?


  • 医疗险

医疗险方面,本来的目标是尊享e生2020,但考虑到朋友体重偏重,平日里有缺乏锻炼,体检数据也不是很好,健康状况随时会发生变化。


所以改成了超越保2020,保证续保6年,即使期满停售后,也能免健康告知投保新品,保障更稳定。


此外,200万的一般医疗、400万的重疾医疗额度,妥妥够用。


  • 重疾险

重疾险,选的是达尔文3号,55万保额,附加心脑血管二次。


也是考虑到朋友偏胖,导致心脑血管疾病患病的概率偏高,需要加强这方面的保障。


达尔文3号,自带中度脑中风二次,不典型心梗、微创冠脉搭桥、微创冠脉介入二次赔,再加上附加的心脑血管二次,保障完美。


此外,55万保额,60岁之前出险能赔99万,绝对够用。


  • 寿险

寿险选的是瑞泰瑞和2020,保额150万,定期保至60岁。


由于朋友家还背着小100万的房贷,万一他不幸离世,家庭经济状况肯定会受影响,所以保额需要适当高一点。


但保额高了,如果保期再高,保费就要超预算了,所以就只能选保到60岁。


等朋友60岁时,孩子已经长大成人,父母可能已经不在了,这时有没有寿险都不重要了。


  • 意外险

意外险选的是平安成人意外险(尊贵版)。


这是平安少有的高性价比产品,50万的身故保额,2万的医疗保额,只要160元,真的很划算。


2、女主人的保险配置


是什么让34岁的老男人突然买保险?


女主人虽然长过乳腺结节,不过已经手术切除了,且病理检测为良性,对投保无任何影响。


  • 医疗险

由于女主人一向身体健康,所以先选的也是尊享e生2020,但朋友说只要区别不大,全家选一样的更方便。


所以,依旧是超越保2020.


  • 重疾险

重疾险方面,由于没有心脑血管方面的特殊需求,所以选的是保费上更具优势的超级玛丽2号Max,保额55万。


55万的保额,60岁前可赔88万,绝对是够用的。


  • 寿险

依旧是瑞泰瑞和2020,不过保额降到100万。


这是因为女主人收入占比较小,即使不幸离世,对家庭经济的影响也不是那么的大。


  • 意外险

按男主人的要求,依旧平安成人意外险(尊贵版)。


3、孩子的保险配置


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朋友的儿子刚满2岁,是个很可爱的小家伙。


  • 医疗险

依旧是超越保2020,真是款大人小孩都适用的良心百万医疗险。


  • 重疾险

重疾险方面,选的妈咪保贝,一款专业的少儿重疾险,保额50万,保期30年。


本来朋友想给孩子选终身的,但保险派派君认为,高保额的优先级要高于保障期,给孩子买50万保额保终身的话,有些超预算了。


所以先买了定期的,等孩子到了青少年,买重疾险的年龄优势也是在的,到时候再配置终身的也不迟。


  • 意外险

意外险,选的是平安小宝贝·少儿综合意外险,身故保额20万,意外医疗2万元。


儿童意外保障,这款小宝贝少儿综合意外险是专业的。


2万的意外医疗,0免赔100%报销;最高180天的意外伤害住院津贴,每天可领100元;20万的疫苗接种意外身故,1万疫苗接种意外医疗;1000元的救护车车费报销。


少儿意外保障,非常的全面。


4、父母的保险配置



三个老人的保险,真挺难选。


  • 意外险

意外险还好,统一选的是好意保·老年意外险(精选型),50~80岁都能买。


由于老年人的听力视觉都有所下降,对危险的感知力很弱,很容易发生意外。


所以,老人的意外险极其重要。


给老人配意外险,身故保障不重要,重要的是医疗保障,所以选了这款身故10万,但意外医疗足足2万的好意保。


而且,住院津贴、营运交通、救护车车费、意外骨折保险金等附加保障,都很实用。


  • 医疗险

医疗险就比较难选了,朋友的老爸和岳父,都有严重的健康问题,一个高血压,一个糖尿病,买百万医疗险很困难。


但好在两位老人居住在杭州,还有杭州市民保可买。


朋友的母亲身体健康,没有异常,所以配的是超越保2020,不过年纪偏大,需要1130元一年,性价比已经很低了。


但考虑到老人已经55岁了,健康状况发生变化的几率较高,不管保费多贵,还是买了这款保证续保6年的超越保2020。


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最后想提醒大家,千万别像保险派派君这位朋友一样,等家人已经生病住院,才后知后觉的想起买保险。


买保险要趁早,等意外发生了再投保,损失已经无法弥补了。


另外,投保是个技术活儿,要根据家庭成员的健康状况、收入情况、保障需求、未来规划,挑选不同的产品,设计具体的投保方案。


没有一套方案适合所有的人,所有的家庭。


如果大家在买保险时,不知道方案该如何配置、产品该怎么挑选,或者想得到专业的建议,欢迎来咨询。






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