又一家银行破产,银行存款也不安全了?


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前段时间,又一家银行宣布破产,在金融界掀起了轩然大波。


这家银行就是包商银行。据说,该银行目前负债已经高达2000亿元,银保监会已同意进入破产程序。


又一家银行破产,银行存款也不安全了?


很多人认为,银行背后有国家兜着,所以把钱交给银行,是绝对安全的。


实际上,银行也是可以破产的。


在包商银行之前,还有一家破产的银行,叫海南发展银行。


由于不良资产的比例过大,1998年,海南发展银行宣布破产,也成了中国历史上第一家破产的银行。


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对于普通储户来说,最关心的就是银行破产后,存款还能不能拿回来。


多年前,如果银行破产,我们存在里边的钱,还真的有可能打水漂。


但是2015年,央行推出了《存款保险条例》。


规定即使银行破产,50万元以内的存款,也会全部赔付。


超过50万元的,不保证赔付,得等银行清算结果出来,才知道能不能赔、能赔多少。


所以,银行虽然有倒闭风险,但存款其实可以做到绝对安全,如果超过50万,大不了就几个银行分开存。


银行存款的安全性,我们不用担心。


它最大的槽点,还是在于利率过低,事实上也很少有人会把大笔流动资金存到银行。


手上如果有个几万、十几万,好歹也会买个理财产品。


不过要注意,银行理财产品并不是银行存款,也不受存款制度的保护。


根据发行方的不同,银行理财产品可以分为自营和代销两种。


前者由银行自己发行,后者则由基金、资管公司发行并交由银行代销,风险更高一些。


但无论哪一种,理论上都是不保底的,极端情况下,甚至可能让投资者血本无归。


今年8月,工行代销的一个理财产品,就暴雷了。


这款理财产品一共募集了40亿的资金,后面资金缺口达到了20亿,等于直接亏掉了一半。


投资理财,风险和收益是成正比的。


但不可思议的是,这个暴雷的产品还是固收理财,利率也只有4.1%,按理来说风险应该非常低,所以暴雷事件在当时也引起了热议。


不管怎么说,工行理财暴雷的事件,算是给广大的投资者敲了一记警钟:银行理财,同样是有风险的。


投资这个事,谨慎一点总不会错。


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想追求还不错的收益,又希望保本保息,最好的办法就是购买理财类保险。


目前,主流的理财类保险共有两种,一个是年金险,另一个是增额终身寿险,两种都属于寿险。


根据《保险法》第89条规定:“经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或者依法撤销外,不得解散”。


退一万步说,即使寿险公司破产,我们的保单也会有其他保险公司来接盘,合同内容依然有效。


所以,想买年金险或者增额终身寿的朋友,完全可以把心放进肚子里。


从收益来看,无论是年金险,还是增额终身寿险,想拿到3%-4%的年利率,都不困难。


但是对投资者来说,收益并不是唯一的考虑因素,资金的灵活性,同样重要。


毕竟存下一笔钱,谁也不能保证后面十几年,甚至几十年都用不到。


和年金险相比,增额终身寿的收益并不差,灵活性却更高,也适合更多的人群购买。


目前最火的增额终身寿险,是信泰的如意尊2.0。


又一家银行破产,银行存款也不安全了?


80岁以内,都可以上车。


投保门槛也不高,年缴最低1万起。


放在里面的钱,每年会按照3.5%的复利增长,旱涝保收。


如果急用钱,随时可以选择减保取出一部分。剩下的资金不受影响,还是可以复利生息。


举个例子,隔壁老王今年30岁,每年缴10万元,缴3年,收益如下:



第6栏,身故保险金,是身故可以拿到的钱;第7栏,现金价值,是退保可以拿到的钱。


第3-10个保单年度,万一不幸身故,可以拿到48万元的身故保险金,等于总保费的160%。


从第11年开始,身故保险金等于现金价值,这个时候人没了,或者退保,到手的钱都一样。


如意尊2.0的回本速度很快,老王34岁以后,退保就不再有损失,即便突然遇到什么急事,也可以放心把钱都取出来。


50岁的时候,老王几乎实现了资产翻番,30万的本金变成了59万。


这些钱,他可以选择一次性取出,也可以每年取一点补贴家用。


如果老王平时不缺钱,一直没动账户,那么到70岁的时候,账户资金就有117万元,达到了原始资金的4倍。


这笔钱如果用来养老,还是挺滋润的。


假设老王始终没有去动这笔钱,那么90岁的时候,累计资金就达到233万,100岁达到329万,传承给后代,这也是一笔巨款。


最关键的是,这些收益是白纸黑字写进保单合同的,具有绝对的确定性,既不用担心利率下行,也不用担心产品暴雷,安全感十足。


所以,如果有闲钱,如意尊2.0绝对是个不错的选择。






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