想退保?看完这篇文章再决定!


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来向保险派派君咨询退保的人,一直都很多。


有的是买了XX福,嫌它太贵,缴费压力大,想退保买更便宜的。


有的是投保后,总觉得新出的产品更好,觉得之前买亏了,心理不平衡。


还有的是被忽悠买了返还型重疾险、分红型寿险等等,现在回过神来,发现保障有坑,完全覆盖不了风险缺口。


要不要吃下退保这颗后悔药,咱们得具体情况具体分析。


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退保之前,首先要知道,退保是有损失的。


过了犹豫期退保,只能拿回现金价值。


而像重疾险这类长期险,前几年的现金价值都很低。


拿平安福2018来举个例子,30岁男投保50万保额,缴费期20年每年保费15350元,如果投保第三年退保,交了3万多的保费,但只能领回现金价值4450元。


已交的保费,差不多才能拿回来十分之一。


还有就是,年龄的增加也会带来保费的增长。


对成人来说,年龄越大,保费也就越高。


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由于年龄的增长,现在买新产品的保费可能更贵。


所以,如果手里的保单基础保障没问题,只是因为新出的产品保障好上一点,或者价格便宜一点就想退保的话,保险派派君觉得,大可不必。


就像保险派派君手里的一份保单,百年人寿的康惠保,2018年买的。


30万保额保终身,3660元一年(30岁男,30年缴费期),在当时,这可是性价比最高的一款。


但放现在,即使是保障比它好上一截的超级玛丽2号Max,即使是在我长了2岁的前提下,也比它便宜100多一年。


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看起来,好像是退保重买更划算,但事实呢?


虽然超级玛丽2号Max每年能便宜一百多,但是,如果退保重投,我还得多交两年的保费。


算起来,退保转投超级玛丽2号Max的“未来总保费”更高。


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再加上退保只能拿回2千多元,之前交的保费大部分打了水漂。


这么一算,还是守着我的康惠保更划算。


我的观点是,只要自己手里的保单,保障上没问题,单纯因为新出的产品便宜一些,真的没必要退保。如果实在钟意新产品,可以选择适当加保。


按照市场规律,新出的产品大都比旧产品更香(新规之后暂不确定),难不成咱们年年买年年退吗?


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但如果本来买的就是“保费虚高”的产品,那就可以考虑及时止损。


讲真,有些线下业务员,真的太不专业了,卖保险的时候,只推销那几款保费高提成高的产品,丝毫不考虑客户的实际情况。


很多客户跟我吐槽,说之前在线下买保险的时候,还以为保险产品都这么贵,直到看了我们的公众号,才发现还有性价比这么高的产品。


如果手里的保单实在太贵,导致每年的缴费压力太大,那就可以考虑退保。


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就像我上个月遇到的一位客户,18年元旦的时候,妻子背着他在亲戚那里,给他买了一份XX福,50万的保额,每年要1万4左右。(28岁男、20年缴费期)


先不说这款重疾险怎么样,单是每年一万四的保费,就让这位客户“招架不住”。


客户家里并不富裕,妻子和他的工资都不高,虽然没房贷,但有一个两岁的女儿要养,以及每月2千多的车贷要还。


对他们来说,这份保单实在是太贵了,而且,花了这么多钱,只给他自己上了重疾保障,妻子女儿的保障都没着落,很不划算。


即使退保只能取回3千多的现金价值,这位客户也坚决的退了保,然后,在我这儿定制了一套全家的保障方案。


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现在每年只要8千多元,全家都有了保障,这可比之前的XX福合适多了。


这位客户之前只交了两年的保费,所以退保的损失还不是很大。


但如果已经交了很多年,退保重买也不一定划算。


比如下面这位:


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已经交了20年的保费,这时再退保,就真的很不划算了。


要知道退保划不划算,保险派派君教你个简单的方法。


把你钟意的“新产品”列出来,和现在的保单比一比,如果“新产品”能节省很多保费,那就可以退保。


就像下面这样:


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如果手上的保单,保障有缺陷,也可以考虑退保。


比如返还型意外险、分红型寿险,以及保障有缺陷的重疾险,像是高发轻症缺失、轻症占用重疾保额等。


就像下面这款产品,泰康人寿的健康人生(终身)。



这是款极其奇葩的产品,产品性质是分型型寿险,只有重疾和身故保障,轻症和中症保障缺失。


说是保终身,但可以在65岁时选择一次性领取60%保额的生存金,同时保险合同终止。


你说它保疾病吧,却没有轻症保障;说它是理财险吧,但一次性领取的生存金比交的保费都低。


这类产品的销售,靠的就是“分红”诱饵,说的是每年可享受保险公司的分红,但分不分、怎么分,都是不确定的,看人家心情而定。


像是这种产品,真的可以考虑退保,及时止损。


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最后再说下我的观点,除开产品性价比过低和保障有坑这两种情况外,保险派派君并不推荐大家退保。


但如果已经确定要退保重买,一定要注意,先投保,后退保!


首先,重疾险是有健康告知的,你想买,人家不一定会卖。


如果急匆匆地退了保,投新品时却发现自己健康状况不达标买不了,那就乌龙了。


还有,就算新产品已经成功投保,也要等待期过了再退保。


这是因为,重疾险通常有90~180天的等待期,如果在等待期内重疾出险,是得不到赔偿的。


因此,在置换产品时,一定要先投保新品,等过了等待期,再去退老产品。


但不管怎么说,退保,始终会带来损失。


因此,最好的情况,还是一开始就买对产品。


大家想了解任何一款产品是否值得买,都可以咨询保险派派君。







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