信泰重疾险延迟生效,原因居然是这个


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有个事儿,想必大家都已经知道了。


前几天,信泰人寿调整了部分产品的生效日期,12月1日及以后投保,生效日期统一延迟到明年1月1日。


生效日期延迟通知


  • 信泰人寿通知,超级玛丽3Max、达尔文3号等信泰人寿产品,自2020年12月1日起承保的保单,购买后的生效日期统一为2021年1月1日。


  • 生日单除外,生日单可以正常生效。(生日单的定义为被保险人生日在2020.12.2~2021.1.1之间的,且在生日之前投保)


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保单延迟生效,对咱们投保人来说,最大的影响就是等待期变相延长


比如12月9号投保,算上90天的等待期,原本从明年3月10日开始,就能获得疾病保障,但现在要等到明年4月1日。


当然,如果你的生日恰巧在12月,而且在生日前就投保,是不受影响的。


比如生日是12月18日,如果在12月6日投保,保单仍然可以在12月7日生效。


其实等待期的延长,对咱们投保人来说,影响有,但非常有限。


比如延长了15天,只要不是恰好在延后的15天里发生保险事故,对我们就没有什么影响,所以完全没必要纠结。


从另一个角度看,市面上很多的重疾险,本身等待期长达180天,信泰的这几款产品,即便延长30天,也才120天。


这样一想,心里是不是就平衡了?


当然,延迟生效对我们的影响虽然不大,但是价格不变的情况下,如果有得选,肯定还是即时生效更好。


也是我先前建议看好的朋友,尽量赶在12月1日前下手的原因。


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很多人其实都不明白:信泰怎么就突然弄出了一个“延迟生效”的政策?


是为了减少理赔成本?


肯定不是。信泰每年的保费收入超百亿,不至于为了一点蝇头小利,搞这么一出。


况且,信泰的产品一直很“受宠”,即便早点推出“延迟生效”的政策,对销量也不会有太大影响。


如果是为了减少理赔成本,完全没必要等到年底。


信泰重疾险延迟生效,原因居然是这个


那么,到底是为什么?


其实“压单”操作,在保险公司并不少见。


每个保险公司都有业绩达成指标,一般按照总公司-分公司-支公司-服务部-个人业务员的顺序,自上而下分配。


以最底层的业务员为例,每个月达成规定业绩,除了佣金,还能拿到当月奖金。


如果当月的业绩已经达标,他们就会想办法把多余的保单留到下月再签,以便完成下月的考核。


信泰此次的压单操作,也是同样的道理:今年的kpi已经达成,就想把年底的单子,都算到明年业绩上。


于是,才有了这么一出戏。


没办法,产品好,就是这么任性。


03


信泰作妖,这也不是第一次了。不过对于已经上车的朋友,并不会有什么影响。


还没有上车的朋友,或许仍然在纠结:该买旧产品还是买新产品?


距离重疾新定义落地已经过去大半个月了,新规后的产品也在陆续上新。


但不管是保障性还是性价比,明显都是“新不如旧”。



粤港澳大湾区重疾险,是新定义后的第一款重疾险。


而合众壹号2021,则是新定义后第一款返还型重疾险,与粤港澳大湾区重疾险仅在大湾区销售不同,合众壹号2021全国各地都能买。


和超级玛丽3号Max和达尔文3号比起来,这两款新产品差了不是一星半点。


差在哪儿?往下看:


1、所有轻症只赔30%


虽然重疾新定义规定,三种法定轻症的赔付比例不得高于30%保额。


但新产品出来前,大家还抱有希望:保险公司有没有可能提高非法定轻症的赔付比例?


现在看来,纯粹是我们想多了。


两款新产品,所有轻症都只赔30%。跟达尔文3号的45%、超级玛丽3号Max的最高55%相比,差距明显。


2、原位癌不赔


旧产品的轻症,几乎都包含原位癌保障。


但是新定义中的3种法定轻症,并不包括原位癌,两款新产品也没有额外添加。


也就是说,得了原位癌,比如常见的宫颈原位癌、乳腺原位癌等,两款产品都不赔。


3、重疾额外赔付不足


重疾额外赔付,是重疾特别保障中最实用的部分。


目前市场上主流的产品,基本都能做到“60岁前额外赔付60%保额”。


但粤港澳大湾区重疾险B款,仅仅只是“前10年多赔50%保额”;而合众壹号2021,直接没有重疾额外赔付。


4、甲状腺癌只赔30%


受限于监管,两款新产品对甲状腺癌只赔30%保额。


相比于超级玛丽3号Max和达尔文3号最高180%保额的赔付,差了整整5倍。


同样买50万,一个只赔15万,另一个最高赔90万,差了75万。


5、价格过高


按理说,新规后的重疾险,轻症赔付只有30%,甲状腺癌也不赔,理赔成本大大降低,保费理应下降才对。


但这两款新产品,保费不降反升,动辄每年一两万,比旧产品还要贵,性价比非常低。


总结一下:


这两款新产品,不管是保障,还是性价比,都远远比不上旧产品。


目前还打算购买重疾险的朋友,还是抓紧时间,投保旧产品吧。


04


这几个月,信泰确实整了不少的幺蛾子。


先是8月5号,下架了几款重疾险保至70岁的版本。


然后是10月份,收紧了智能核保,原本甲状腺结节、乳腺结节和肾结石等小毛病,都有机会标体承保,但现在,大概率是除外承保。


最后是这次“延迟生效”,变相延长了等待期。


从这一系列的任性操作可以看出,超级玛丽3号Max和达尔文3号这两款产品,现在完全处于卖方市场。


说白了,产品够好,压根不愁卖。


不过产品好,保险公司承担的风险也会更大。


为了风控,信泰只能逐步提高投保门槛,尽可能的让更多的健康体加入,来降低理赔风险。


但即使不断拉高门槛,大家还是挤破了脑袋往里冲……最近,信泰的单量又开始激增,人工核保的时间也明显变长了。


达尔文3号刚上线的时候,3天左右就能得到核保结果,但现在,要5~7个工作日才能拿到。


说明大家对产品的热爱,并没有因为信泰的任性而有所改变……


毕竟这种高性价比的产品,目前确实很难再找到替代品。


最后提一句,虽然监管要求最迟在1月31日前下架全部旧产品。


但按信泰的风格,应该不会规规矩矩地等到最后一天,指不定哪天就突然下架了。


所以有需要的朋友,别再等了,赶紧下手吧。









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