信泰重疾险延迟生效，原因居然是这个

有个事儿，想必大家都已经知道了。

前几天，信泰人寿调整了部分产品的生效日期，12月1日及以后投保，生效日期统一延迟到明年1月1日。

01

保单延迟生效，对咱们投保人来说，最大的影响就是等待期变相延长！

比如12月9号投保，算上90天的等待期，原本从明年3月10日开始，就能获得疾病保障，但现在要等到明年4月1日。

当然，如果你的生日恰巧在12月，而且在生日前就投保，是不受影响的。

比如生日是12月18日，如果在12月6日投保，保单仍然可以在12月7日生效。

其实等待期的延长，对咱们投保人来说，影响有，但非常有限。

比如延长了15天，只要不是恰好在延后的15天里发生保险事故，对我们就没有什么影响，所以完全没必要纠结。

从另一个角度看，市面上很多的重疾险，本身等待期长达180天，信泰的这几款产品，即便延长30天，也才120天。

这样一想，心里是不是就平衡了？

当然，延迟生效对我们的影响虽然不大，但是价格不变的情况下，如果有得选，肯定还是即时生效更好。

这也是我先前建议看好的朋友，尽量赶在12月1日前下手的原因。

02

很多人其实都不明白：信泰怎么就突然弄出了一个“延迟生效”的政策？

是为了减少理赔成本？

肯定不是。信泰每年的保费收入超百亿，不至于为了一点蝇头小利，搞这么一出。

况且，信泰的产品一直很“受宠”，即便早点推出“延迟生效”的政策，对销量也不会有太大影响。

如果是为了减少理赔成本，完全没必要等到年底。

那么，到底是为什么？

其实“压单”操作，在保险公司并不少见。

每个保险公司都有业绩达成指标，一般按照总公司-分公司-支公司-服务部-个人业务员的顺序，自上而下分配。

以最底层的业务员为例，每个月达成规定业绩，除了佣金，还能拿到当月奖金。

如果当月的业绩已经达标，他们就会想办法把多余的保单留到下月再签，以便完成下月的考核。

信泰此次的压单操作，也是同样的道理：今年的kpi已经达成，就想把年底的单子，都算到明年业绩上。

于是，才有了这么一出戏。

没办法，产品好，就是这么任性。

03

信泰作妖，这也不是第一次了。不过对于已经上车的朋友，并不会有什么影响。

还没有上车的朋友，或许仍然在纠结：该买旧产品还是买新产品？

距离重疾新定义落地已经过去大半个月了，新规后的产品也在陆续上新。

但不管是保障性还是性价比，明显都是“新不如旧”。

粤港澳大湾区重疾险，是新定义后的第一款重疾险。

而合众壹号2021，则是新定义后第一款返还型重疾险，与粤港澳大湾区重疾险仅在大湾区销售不同，合众壹号2021全国各地都能买。

和超级玛丽3号Max和达尔文3号比起来，这两款新产品差了不是一星半点。

差在哪儿？往下看：

1、所有轻症只赔30%

虽然重疾新定义规定，三种法定轻症的赔付比例不得高于30%保额。

但新产品出来前，大家还抱有希望：保险公司有没有可能提高非法定轻症的赔付比例？

现在看来，纯粹是我们想多了。

两款新产品，所有轻症都只赔30%。跟达尔文3号的45%、超级玛丽3号Max的最高55%相比，差距明显。

2、原位癌不赔

旧产品的轻症，几乎都包含原位癌保障。

但是新定义中的3种法定轻症，并不包括原位癌，两款新产品也没有额外添加。

也就是说，得了原位癌，比如常见的宫颈原位癌、乳腺原位癌等，两款产品都不赔。

3、重疾额外赔付不足

重疾额外赔付，是重疾特别保障中最实用的部分。

目前市场上主流的产品，基本都能做到“60岁前额外赔付60%保额”。

但粤港澳大湾区重疾险B款，仅仅只是“前10年多赔50%保额”；而合众壹号2021，直接没有重疾额外赔付。

4、甲状腺癌只赔30%

受限于监管，两款新产品对甲状腺癌只赔30%保额。

相比于超级玛丽3号Max和达尔文3号最高180%保额的赔付，差了整整5倍。

同样买50万，一个只赔15万，另一个最高赔90万，差了75万。

5、价格过高

按理说，新规后的重疾险，轻症赔付只有30%，甲状腺癌也不赔，理赔成本大大降低，保费理应下降才对。

但这两款新产品，保费不降反升，动辄每年一两万，比旧产品还要贵，性价比非常低。

总结一下：

这两款新产品，不管是保障，还是性价比，都远远比不上旧产品。

目前还打算购买重疾险的朋友，还是抓紧时间，投保旧产品吧。

04

这几个月，信泰确实整了不少的幺蛾子。

先是8月5号，下架了几款重疾险保至70岁的版本。

然后是10月份，收紧了智能核保，原本甲状腺结节、乳腺结节和肾结石等小毛病，都有机会标体承保，但现在，大概率是除外承保。

最后是这次“延迟生效”，变相延长了等待期。

从这一系列的任性操作可以看出，超级玛丽3号Max和达尔文3号这两款产品，现在完全处于卖方市场。

说白了，产品够好，压根不愁卖。

不过产品好，保险公司承担的风险也会更大。

为了风控，信泰只能逐步提高投保门槛，尽可能的让更多的健康体加入，来降低理赔风险。

但即使不断拉高门槛，大家还是挤破了脑袋往里冲……最近，信泰的单量又开始激增，人工核保的时间也明显变长了。

达尔文3号刚上线的时候，3天左右就能得到核保结果，但现在，要5~7个工作日才能拿到。

说明大家对产品的热爱，并没有因为信泰的任性而有所改变……

毕竟这种高性价比的产品，目前确实很难再找到替代品。

最后提一句，虽然监管要求最迟在1月31日前下架全部旧产品。

但按信泰的风格，应该不会规规矩矩地等到最后一天，指不定哪天就突然下架了。

所以有需要的朋友，别再等了，赶紧下手吧。