【全网最全的百万医疗险测评榜单来了】医疗险,你的套路我走过

每天不到1块钱,最高能报销600万。


百万医疗险作为这两年的网红产品,可以说是人手必备。


产品火爆,保险公司自然也纷纷拿出洪荒之力开发自家的产品。


说实话,目前市面上的百万医疗险鱼龙混杂,良莠不齐,很容易就掉到坑里去了。


那我们应该怎么选呢?


今天,保险派派君就来做一个2020年最新、最全面、最客观的百万医疗险测评榜单。


看完保证你不踩坑。


本文主要内容如下:

挑选百万医疗险的5大标准

挑选百万医疗险常踩的4个实坑

市面上又有哪些产品真正值得买?

保险派派君总结



01

挑选百万医疗险的5大标准


百万医疗险几年前还非常少,如今可以说是遍地开花,产品同质化非常严重。


普通人在面对不同的产品时,根本不知道该如何选择。


只需要记住以下5个判断标准即可:


1. 保障全不全


主流的百万医疗险,通常可以报销4部分:住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊。


但有些鸡贼的产品,它只报销住院医疗,需要花大钱的项目(化疗、放疗,住院前后的门急诊),它都是不保的。比如富德生命爱相伴2019,就没有门诊手术这一项。


住院前后门急诊, 指的是住院前后进行的一些检查、诊断、治疗。


比如咱们去看病,医生说需要住院,但暂时没有床位。等位的这段时间去医院检查、化验、治疗都是要花钱的。出院后回院复查、化验等等也一样要钱。


主流的百万医疗险通常可以报销住院前7天后30天的医疗费,但还有一些产品就只报住院前后7天的,比如天安健康易享就没有。像这些有问题的产品,保险派派君不推荐。


大家在购买百万医疗险上要留意,不要在基本保障上犯糊涂。


2. 保额够不够


百万医疗险的保额,看起来都很高。


百万只是指报销额度,你每次能理赔到的钱只能和你实际医疗费有关。所以,100万还是300万,其实关系都不大。因为大多数情况下,这么高的保额是用不了的。


因为医疗险是报销型保险,它只报销实际花费的医疗费用,如治病花费了20万,即便是保额再高也只报销20万。


但是有一点要留意,别被坑到,有些百万医疗险存在单项限额


比如有些产品表面看来,每年可以报销50万。但实际上,条款中又规定了,每天的床位费和膳食费,不能超过1000元。


每年治疗癌症或者做肾透析,最多报销10万元,超过的部分就只能自己掏钱。


如果你遇到了这类产品,一定要留意,千万别踩坑。


3.续保行不行


这一点,看的是百万医疗险的内核。


百万医疗险,最大不确定性在于:我今年买了,明年还能不能买。


比如第一年买完查出癌症,理赔过之后,第二年还能给我续保吗?


保险派派君要说明一件事,目前市面上,还没有终身保证续保的百万医疗险,未来也不好说。


监管层出于风险考虑,目前还没有任何一款终身续保产品通过审批。


在目前的续保条件中,保险派派君建议:20年保证续保>15年保证续保>6年保证续保>无保证续保约定。


目前续保条件最好的产品是平安的e生保长期医疗,可以保证20年保证续保;其次就是太平洋的安享百万可以保证15年续保;次优的,可以保证6年续保产品,比如超越保2020。


剩下的就是“单纯性”的1年期产品了,这类产品不保证续保,今年买了,明年可能就买不了了。如果一定要选这类产品,最差也要选择“只要不停售,不管健康状况发生什么变化,都可以接着买,也不会单独提高保费”的产品。


4. 免赔额高不高


免赔额是指自己需要承担的部分,超过免赔额,保险公司才会报销。


所以免赔额越低越好。目前比较主流的百万医疗险的免赔额是1万,重疾/癌症0免赔,再高性价比就不好了。


5.有没有增值服务


保障责任决定了能不能赔,续保条件决定了出事之后能不能买,增值服务则决定了理赔体验好不好。


常见的增值服务,比如住院垫付、就医绿通、院外靶向药报销、质子重离子治疗等,都还是很实用的。


前面3个标准,通常是一款产品的照妖镜,可以发现产品隐藏的坑。


后面2个标准,如果表现优秀,是非常好的加分项,能让一款产品发光。



02

购买百万医疗险常踩的4个实坑


1.续保条件


目前市面上,暂时还没有保证终身续保的百万医疗险。


所以,理赔之后到底还能不能买,成了挑选产品的关键。


续保是否需要审核,理赔后是否可续保。


像一些产品就在条款里明确写明了,前两年需要经过审核后才能续保。


这样的产品建议不要选,因为续保不需要审核的百万医疗险很多。


2.产品停售是否可续保


有部分百万医疗险是保证续保多少年的,即在续保期间内就算该产品停售了,也不会影响到产品的续保。


但有些不保证续保的产品,一旦停售可能就不能再投保了。


产品停不停售我们是无法保证的,但可以从以下几个方面去判断:销量是否足够大,定价是否合理,承保公司实力如何。


3.免责条款


保险的免责范围会写入到保险的免责条款中,免责条款内容为保险公司不承担责任的情况。


很多朋友被拒赔,大多是没看清保险的免责条款。


4.捆绑销售


医疗险由于价格低,杠杆高的特点,所以利润并不高,很多保险公司想出捆绑销售的办法。将寿险、重疾险、年金险与医疗险进行捆绑销售。


如果是为了买医疗险,特意多花几千块钱去买个主险,是明显不合理的。


所以遇到这类产品,算了吧。



03

市面上又有哪些产品真正值得买?


学完了这些理论知识,就到了最重要的产品环节了。保险派派君在看了市面上100多款百万医疗险后,最终挑选出20款还算没有水分的产品。让我们来看看这些产品谁是真正的王者,谁又在浑水摸鱼?


【全网最全的百万医疗险测评榜单来了】医疗险,你的套路我走过


那这20款是不是真的没有水分了呢?根据挑选百万医疗险的5大标准,保险派派君把这些产品划分为三个梯队。这其中是不是有你已经购买过的产品呢?


第一梯队


第一梯队里的产品有四款:尊享e生2020、复星超越保2020、平安e生保长期医疗险和安享百万。


这四款产品都是非常优秀的,保障全面,续保条件都不错,增值服务也强。


尤其是尊享e生2020,国民百万医疗险。升级迭代快,保障有广度更有深度,增值服务一应俱全。一直是保险派派君心目中百万医疗险的首选产品。


第二梯队


第二梯队的产品在整体上要稍微差一点,产品基本保障还不错,有一定竞争力。


这两位选手分别是:微信的微医保·长期医疗险和支付宝的好医保·长期医疗险。


第三梯队


第三梯队的产品,保险派派君一般不推荐,这些产品要么在保障上有短板,或续保一般都需要保险公司审核或同意。


重点产品全面介绍


保险派派君之所以选择这6款产品,无论是在产品的稳定性,还是在创新服务,以及背后的资源,都是有一定的优势。


同时,保险派派君还结合了咱们投保人看得见的条款、责任、价格等,无论是看得见的,还是看不见的,都帮大家做好了把关。


近期考虑买百万医疗险的朋友,建议你照着下面的表选一款即可。


【全网最全的百万医疗险测评榜单来了】医疗险,你的套路我走过


尊享 e 生2020 :百万医疗的领跑者


尊享e生大家都很熟悉了,作为百万医疗险的带头开创者,已经更新迭代了无数次。


它最大的特色就是保障很全,增值服务特别加分,可附加重疾保险金和重疾津贴,自带质子重离子。


它还有一个很优秀的地方:共享免赔。如果家庭投保,可共享全年累计1万元免赔额。


看重保障全面和增值服务的朋友,可以重点考虑哦。


超越保2020:高端就医体验


复星联合超越保是一款保障十分全面的百万医疗险,增值服务很优秀。这个产品分两个保障计划:标准版和特需版。


特需版走的是高端医疗路线,可报销二级公立医院普通部、特需部、VIP部及国际部医疗费用,保费相对偏高一些。


如果想要更优质的医疗资源和服务,可以重点关注这款产品


太平洋安享百万医疗险VS平安e生保长期医疗险


这两位选手分别来自太平洋人寿、平安健康,都是老牌的大保险公司,它们的出现刷新了百万医疗险最长6年保证续保期限。


太平洋安享百万保证续保15年,平安e生保长期医疗险保证续保长达20年。


看中长期续保,偏爱传统大公司的朋友,可以考虑这两款产品。


微医保长期医疗险 VS 好医保长期医疗险


微医保长期医疗险和好医保长期医疗险是微信和支付宝两大平台医疗险的代表作。


这两款产品都是6年保证续保,保障责任全面,价格便宜,支持智能核保,适用人群广泛。


不得不说,这两款产品借助平台优势,加上产品优秀,也称得上是国民医疗险。



04

保险派派君总结


在人生必备的四张保单中,医疗险是其中最复杂,也是陷阱最多的险种。


面对市面上众多产品,可能稍不注意就会踩坑。


所以,我们在买这类产品的时候,不要只看销售人员说了什么,关键还是看续保条件、免赔额以及自己的身体状况能不能投保。


如果你还有其他保险问题,欢迎留言或直接咨询保险派派君的在线顾问。



【全网最全的百万医疗险测评榜单来了】医疗险,你的套路我走过


想要了解更多关于具体哪一款保险产品或者保险公司的信息,请直接在微信公众号中输入该产品或公司的名称即可(ღ( ´・ᴗ・` )比心)


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