现在买的保险,30年后还值钱吗?

说起买重疾险,后台有粉丝提出这样的疑问:

保险派派君,重疾险买50万保额,真的够用吗?30年后能值几个钱?


是啊,物价一年比一年高,钱越来越不值钱,货币贬值的厉害,除了衣、食、住、行外,保险作为消费品,自然也逃脱不了通货膨胀的命运。


今天,保险派派君就来聊一聊,通货膨胀与保险的相关话题。


本文主要内容如下:

既然有通货膨胀,还有必要买保险吗?

这样买保险,你可以无惧通货通胀!

保险派派君总结



01

既然有通胀,还有必要买保险吗?


一些朋友常常会有这样的困惑:


困惑一:每年交这么多保费,这些钱我自己做个理财,说不定20年后就超过50万了,为啥还要买保险呢?

困惑现在的50万保额看似很多,但20年后肯定会贬值呀。现在买保险好像亏了。


有第一个困惑的朋友,请先回答保险派派君两个问题:


1. 你能保证持续盈利么?这可不是一两年,而是持续十几年,甚至二十年。

2. 无论收益是5%还是10%,需要达到50万以上需要花多长时间。你能保证这段时间自己一直会安然无恙么?


如果这两个问题中,你的回答都是 YES,那么恭喜你,你完全可以进行风险自担,无需求助保险公司。


如果其中有一个问题的答案是“NO”,保险派派君劝你还是给自己配置一份保险吧。


我们再来看看第二个困惑。这个困惑涉及到了一个经济常识,那就是通货膨胀。


通货膨胀的定义,相信大家都很熟悉了。通俗讲就是,现在的10万元,将来就不值10万元了。


在第二个困惑中,我们盯着的是保额会缩水,但换个角度看,保费也是会变便宜的啊。


保险派派君可以悄悄的告诉大家一个业内都知道的秘密:长期险的保额和保费的测算中,保险公司已经考虑的通胀的因素,按照目前的测算模型,通胀率是设在了3.5%。


前段时间,有个朋友深有感触的跟我说:


30年前,1000块算是巨资了,现在给女朋友买瓶“神仙水”都不止这个价了……


所以,在保险这件事也一样,当下也许觉得几千块保费挺多,但把时间拉长来看,保费压力是会逐渐变小的。


通货膨胀,其实也很公平,一视同仁地体现在各种钱上,保额受影响,保费也一样。



02

对抗通胀,这是最实用的方法


通货膨胀是一种无法避免的经济现象,对任何商品都会产生影响。


如果你还是很担心几十年后保额不够用,那到底要如何买保险呢?保险派派君从实操的角度给大家一些建议:


百万医疗险、意外险


百万医疗险、意外险受通货膨胀的影响不大。


百万医疗险、意外险大部分都是一年一买的短期险。


如果发现保额不够,下一年买个更高保额的新产品就行了。


百万医疗险的保额通常都有两三百万,即使考虑到通货膨胀,这个额度应该也够用了。


至于意外险,成人买50万或者100万保额都行,但孩子建议选20万。


因为在身故赔付上,国家对未成年人有规定:10岁以下最高20万,18岁以下最高50万,就算买多了也不能赔。


寿险


寿险,人称家庭顶梁柱的保险。它分为终身寿险和定期寿险,保险派派君一般更推荐定期寿险,因为保险的要义是“抵御风险”,是花尽可能少的钱去抵御可能发生的重大经济损失。


定期寿险虽然是长期险,但受通货膨胀影响不算太大。


因为随着时间的推移,我们的家庭责任,也在逐渐降低。


房贷会越还越少,孩子也在慢慢长大,然后自力更生......


到那时,我们最需要定寿转移家庭责任的时期已经过去了,即使通货膨胀使我们的保额贬值,也不必忧虑了。


寿险保额=房贷+车贷+孩子教育费+父母养老费。


简单粗暴点就是,寿险保额 年收入的5—10倍。


重疾险


要真说有影响,那还是主要集中在重疾险上面。


它是长期险种,一买就保30年甚至终身,所以保额在将来不够用,这也不是完全没有可能。


那应该怎么买重疾险,才能抵御通胀呢?


买足保额


保险派派君经常说,买保险就是买保额


如果担心通胀,那最直接的办法,就是把保额做得足够高。


具体买多少呢?这事很有讲究,买高了保费太贵,但如果买低了,又起不到保障的作用。


所以,保险派派君建议大家这么买:


重疾险至少要买到30万,能买50万最好。


“终身+定期”重疾险,灵活搭配


买重疾险,选保终身还是选保至70岁、80岁,很多人都会纠结,毕竟保终身的价格贵不少。


保险派派君的建议是,根据预算量力而行。


如果预算有限,那就“先保额后期限”,先买够50万保额,暂时保至70岁过渡,等将来条件允许了再加保。


如果预算充足,那就直接买50保额甚至更高保额,保至终身,也可以选择多次赔付的产品,这样保障更全面。


定期做好保单“体检”


保险不是“一买了之”,定期“体检”很重要。


保险派派君建议,保单的整理和评估,每年至少要做一次。


比如财务状态、家庭状况发生变化:

升职加薪不缺钱了,保额可以加一点;

俩口之家添了个小baby,孩子的保险也要提上日程。


大家可以根据自己的实际情况灵活调整,看是否需要加保。


人生不同阶段,会面临不同的风险,所以保险本身就是一个多次配置的过程,不是一劳永逸的。


从长期考虑,越早买好终身保障作为打底,以后要调整,就调整短期的或者定期的,这样是比较省钱的。



03

保险派派君总结


保额跑不赢通胀就不买保险,这根本就是一个伪命题。


如果你很在意这点,那说明你还没有真正明白如何做好风险管理。


今天的分享就是这些,如果你有关于保险的任何疑问,欢迎留言评论,也可以联系保险派派君的在线顾问,我们将为你提供一对一服务。



现在买的保险,30年后还值钱吗?


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