现在买的保险，30年后还值钱吗？
说起买重疾险，后台有粉丝提出这样的疑问： 保险派派君，重疾险买50万保额，真的够用吗？30年后能值几个钱？ 是啊，物价一年比一年高，钱越来越不值钱，货币贬值的厉害，除了衣、食、住、行外，保险作为消费品，自然也逃脱不了通货膨胀的命运。 今天，保险派派君就来聊一聊，通货膨胀与保险的相关话题。 本文主要内容如下： 既然有通货膨胀，还有必要买保险吗？ 这样买保险，你可以无惧通货通胀！ 保险派派君总结 01 既然有通胀，还有必要买保险吗？ 一些朋友常常会有这样的困惑： 困惑一：每年交这么多保费，这些钱我自己做个理财，说不定20年后就超过50万了，为啥还要买保险呢？ 困惑二：现在的50万保额看似很多，但20年后肯定会贬值呀。现在买保险好像亏了。 有第一个困惑的朋友，请先回答保险派派君两个问题： 1. 你能保证持续盈利么？这可不是一两年，而是持续十几年，甚至二十年。 2. 无论收益是5%还是10%，需要达到50万以上需要花多长时间。你能保证这段时间自己一直会安然无恙么？ 如果这两个问题中，你的回答都是 YES，那么恭喜你，你完全可以进行风险自担，无需求助保险公司。 如果其中有一个问题的答案是“NO”，保险派派君劝你还是给自己配置一份保险吧。 我们再来看看第二个困惑。这个困惑涉及到了一个经济常识，那就是通货膨胀。 通货膨胀的定义，相信大家都很熟悉了。通俗讲就是，现在的10万元，将来就不值10万元了。 在第二个困惑中，我们盯着的是保额会缩水，但换个角度看，保费也是会变便宜的啊。 保险派派君可以悄悄的告诉大家一个业内都知道的秘密：长期险的保额和保费的测算中，保险公司已经考虑的通胀的因素，按照目前的测算模型，通胀率是设在了3.5%。 前段时间，有个朋友深有感触的跟我说： 30年前，1000块算是巨资了，现在给女朋友买瓶“神仙水”都不止这个价了…… 所以，在保险这件事也一样，当下也许觉得几千块保费挺多，但把时间拉长来看，保费压力是会逐渐变小的。 通货膨胀，其实也很公平，一视同仁地体现在各种钱上，保额受影响，保费也一样。 02 对抗通胀，这是最实用的方法 通货膨胀是一种无法避免的经济现象，对任何商品都会产生影响。 如果你还是很担心几十年后保额不够用，那到底要如何买保险呢？保险派派君从实操的角度给大家一些建议： 百万医疗险、意外险 百万医疗险、意外险受通货膨胀的影响不大。 百万医疗险、意外险大部分都是一年一买的短期险。 如果发现保额不够，下一年买个更高保额的新产品就行了。 百万医疗险的保额通常都有两三百万，即使考虑到通货膨胀，这个额度应该也够用了。 至于意外险，成人买50万或者100万保额都行，但孩子建议选20万。 因为在身故赔付上，国家对未成年人有规定：10岁以下最高20万，18岁以下最高50万，就算买多了也不能赔。 寿险 寿险，人称家庭顶梁柱的保险。它分为终身寿险和定期寿险，保险派派君一般更推荐定期寿险，因为保险的要义是“抵御风险”，是花尽可能少的钱去抵御可能发生的重大经济损失。 定期寿险虽然是长期险，但受通货膨胀影响不算太大。 因为随着时间的推移，我们的家庭责任，也在逐渐降低。 房贷会越还越少，孩子也在慢慢长大，然后自力更生...... 到那时，我们最需要定寿转移家庭责任的时期已经过去了，即使通货膨胀使我们的保额贬值，也不必忧虑了。 寿险保额=房贷+车贷+孩子教育费+父母养老费。 简单粗暴点就是，寿险保额 ≥年收入的5—10倍。 重疾险 要真说有影响，那还是主要集中在重疾险上面。 它是长期险种，一买就保30年甚至终身，所以保额在将来不够用，这也不是完全没有可能。 那应该怎么买重疾险，才能抵御通胀呢？ 买足保额 保险派派君经常说，买保险就是买保额。 如果担心通胀，那最直接的办法，就是把保额做得足够高。 具体买多少呢？这事很有讲究，买高了保费太贵，但如果买低了，又起不到保障的作用。 所以，保险派派君建议大家这么买： 重疾险至少要买到30万，能买50万最好。 “终身+定期”重疾险，灵活搭配 买重疾险，选保终身还是选保至70岁、80岁，很多人都会纠结，毕竟保终身的价格贵不少。 保险派派君的建议是，根据预算量力而行。 如果预算有限，那就“先保额后期限”，先买够50万保额，暂时保至70岁过渡，等将来条件允许了再加保。 如果预算充足，那就直接买50保额甚至更高保额，保至终身，也可以选择多次赔付的产品，这样保障更全面。 定期做好保单“体检” 保险不是“一买了之”，定期“体检”很重要。 保险派派君建议，保单的整理和评估，每年至少要做一次。 比如财务状态、家庭状况发生变化： 升职加薪不缺钱了，保额可以加一点； 俩口之家添了个小baby，孩子的保险也要提上日程。 大家可以根据自己的实际情况灵活调整，看是否需要加保。 人生不同阶段，会面临不同的风险，所以保险本身就是一个多次配置的过程，不是一劳永逸的。 从长期考虑，越早买好终身保障作为打底，以后要调整，就调整短期的或者定期的，这样是比较省钱的。 03 保险派派君总结 保额跑不赢通胀就不买保险，这根本就是一个伪命题。 如果你很在意这点，那说明你还没有真正明白如何做好风险管理。 今天的分享就是这些，如果你有关于保险的任何疑问，欢迎留言评论，也可以联系保险派派君的在线顾问，我们将为你提供一对一服务。 想要了解更多关于具体哪一款保险产品或者保险公司的信息，请直接在微信公众号中输入该产品或公司的名称即可（ღ( ´･ᴗ･` )比心） 产品评测丨昆仑健康守卫者3号：优点太多，你们自己慢慢看...... ★ 挑险技能 重疾险丨7款2020年热销重疾险辛辣点评，让您明白到底选哪款 保险公司丨2020年全国Top20保险公司，热销的40款重疾险横向评测 ★ 深度科普
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