心酸的打工人,最怕的是什么?


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近几年有关“猝死”的新闻层出不穷,高以翔、36岁清华毕业的IT男、华为55岁外籍高管……


猝死,说是疾病吧,好像又不像,世界卫生组织的定义是“平素身体健康或貌似健康的患者,在出乎意料的短时间内,因自然疾病而突然死亡即为猝死”。


听起来很玄乎,其实都是有迹可循的,大部分猝死案例,都发生在连续熬夜之后,或者是突然剧烈运动之时。


逃脱不掉熬夜加班宿命的打工人,不得不提高警惕了~


打工人猝死,赔偿有多少?


如果是在工作时间和工作岗位上猝死,我们交的社保,就能发挥作用了。


《工伤保险条例》第15条是这么说的,“在工作时间和工作岗位,突发疾病死亡或者48小时之内经抢救无效死亡的,可以视同为工伤。


按这个规定,工作中猝死,可以判定为工伤,而工伤,就有工伤保险赔偿可以领。


很多人不知道,工伤保险的赔偿,其实还挺不错的。


因工死亡,死者家人有3笔钱可以领。


(点击查看大图)


1、一次性工亡补助金


这是最重要,也是最多的一笔钱。


一次性工亡补助金标准,为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍。


保险派派君查了下,2019年的全国城镇居民人均可支配收入为42359元,20倍的话,是847180元。


也就是说,如果因工猝死,可以领差不多85万元的一次性工亡补助金,还挺多的。


2、供养亲属抚恤金


这笔钱,是给“由因工死亡职工生前提供主要生活来源、无劳动能力的亲属”。


翻译一下,这笔供养亲属抚恤金,只有“无劳动能力、或已到退休年龄且无退休金的父母”、“无劳动能力的配偶”、“未满18岁的子女”等才有资格领。


如果满足领取资格,到手的钱也不少。


供养亲属抚恤金的给付标准,是将职工生前的月工资按一定比例分配给他的家人。


配偶每月40%,父母、子女每人每月30%,孤寡老人或者孤儿每人每月在上述标准的基础上增加10%,如果人数过多,酌情分配,总和不高于该职工工资。


领取时限的话,未成年人是连续给到18岁,而父母和配偶等成年人可以领多久,《工伤保险条例》并没有明确说明,但可以参考《浙江省工伤保险条例》的规定:供养亲属无劳动能力又无其他生活来源的按照二十周年计算,但超过六十周岁的,年龄每增加一周岁减少一年,七十五周岁以上的按照五年计算。


可领取时间还是挺长的,再加上一次性工亡补助金,维持基本生活,还是够用的。


3、丧葬补助金


这笔钱,是用来办理后事的。


钱也不多,标准为6个月的统筹地区上年度职工月平均工资,也就是社保缴纳地的月平均工资。


以杭州这边为例,可以领到40408元。


总结一下:


三项补偿中,一次性工亡补助金和丧葬补助金是固定的,而供养亲属抚恤金则是根据具体的家庭情况而定。


除去供养亲属抚恤金不算,其亲属至少可以领到:40408+847180=887588元(杭州为例)。


这么看来,社保还是没有白交的。


不过这笔赔偿款够不够用,还得根据实际情况来看。


如果只剩父母两个人,节省一些,大概是够用的。


但如果已经成家立业,剩下年迈的父母、还没长大的小孩儿、还有工资不多的妻子,那肯定是不够的。


要是还背着一两百万的房贷,剩下的日子有多难,可想而知。


不过这还不算最糟糕的,至少领到了工伤保险的赔偿金。如果非工作时间在家中猝死,就无法认定为工伤,所以打工人,需要给自己配点商业保险。


猝死,哪些保险可以赔?


首先,猝死不算是意外!


说起来,意外险和猝死是一对老冤家了,只要是“意外险”遇上“猝死”,大概率会发生理赔纠纷。


猝死一方想的是,人是突然就没的,咋就不是意外?保险公司拒赔理由也很充分,合同上白字黑字写明“外来的、突发的、非本意的、非疾病”才算意外,猝死本质上是由疾病引起的,不符合理赔标准。


公说公有理,婆说婆有理,但一切都得按合同办事,合同上写了猝死不赔的,即使是闹上法院,也得不到赔偿。


张登熙·猝死案


●投保:

1、2019年5月30日,张登熙在安徽携程旅行社处购买“湖南张家界国家森林公园5日4晚跟团游”,时间为6月10日~6月14日。

2、出发前,旅行社为张登熙等48人投保了中国人保的《团体华夏游境内旅行意外伤害保险》。

出险:

1、2019年6月11日,登山途中,张登熙因身体不适蹲坐休息。

2、9时6分,陪同人员因呼叫不应拨打120急救。

3、9时56分,救护车赶至现场,发现张登辉呼吸心跳已停止,初步诊断:呼吸心跳停止、死因不详、高血压病。

● 拒赔:

1、事后,其子张毅、女张茹、妻童守珍向中国人保提出理赔申请,要求给付丧葬保险金2万、身故保险金45万共计47万元。

2、中国人保以张登熙死亡原因为猝死,不属于“意外伤害”为由拒赔。

3、张毅、张茹等不服,诉至法院。

●法院判决:

1、张毅方观点,张登熙系绊倒在地抢救无效死亡,符合理赔条件。

2、中国人保观点:a、有相关证据显示张登熙死亡前并未摔倒,b、死亡原因系突发猝死不属于“意外伤害”,c、张登熙2018年体检报告主检结论:超重、肝肾囊肿、尿酸偏高等,表明其死亡结果是由于自身原因和疾病造成的。故不予赔付。

3、法院认为:张登熙的死亡不属于意外伤害,不支持张毅方要求中国人保赔偿45万身故赔偿金的诉请,但张毅方要求中国人保报销2万丧葬金的请求符合合同“……旅行期间遭受意外伤害或罹患疾病”,中国人保理应赔付。故判中国人保5日内支付张毅方2万元整。


像张登熙这种明显由疾病原因引起的猝死,意外险是绝对不会赔的。


不过很多保险公司已经推出了能赔猝死的意外险,有需要的人群,也能自由选择。


意外险不赔,但寿险肯定是会赔的。


别说猝死了,只要不是“投保人杀被保人”、“两年内自杀”、“故意犯罪”等情况,基本都能获赔。


另外,带身故责任的重疾险,猝死也能赔。


但重疾险的身故责任嘛,保险派派君是不建议附加的,因为身故重疾共用保额,只能赔一次,不是很划算。


总的来说,猝死保障,寿险是最划算的,一两千一年,就能买到150万的保额保至60岁,杠杆非常高。


九尾有话说


“打工人”一词走火,基于当下劳动者工作强度高、生活压力大的现状,调侃之余饱含着心酸和无力感。


但是生活过成什么样,取决于我们的选择。


被忙碌而又前景暗淡的工作所困扰,那就勇于突破,去尝试新的行业,学习新的技能。


对自己亚健康的身体状态感到不安,那就勤体检,勤锻炼,同时备好保障。


行动就是治疗任何焦虑的良药。









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