这些高性价比的产品,过几天可能也买不到了


一周前才说起,重疾险的新规虽然还没落地,但应该要不了太久了。


结果这两天,就收到新规将在本周发布的消息,悬着的心也算是放下了。


最后阶段,还有哪些产品值得买?


新规发布以后,目前在售的重疾险会陆续下架,想要购买重疾险的朋友,建议先配置一些产品。


最后阶段,重疾险我就推荐以下几款:


终身重疾前三甲——信泰三剑客


重疾险的前三甲,来自于同一家:超级玛丽2号Max,达尔文3号以及超级玛丽3号Max


过去,重疾险市场常常是皇帝轮流做,主流产品隔两个月就换一批,迭代很快。


但是今年信泰却一家独大,往前推大半年,也找不到什么竞争者。


上面提到的信泰三剑客,保障都做到了极致,价格也适中,重疾险从这三个里面挑,肯定不会错。


推荐方向

注重心脑血管疾病保障的,选达尔文三号;


想要更高比例的中轻症赔付,选超级玛丽3号max;


没什么特殊需求,三款里追求保费性价比,直接选超级玛丽2号max。


事实上,这些爆款产品是保险公司为了打开市场才推的,利润很低(甚至可能产生倒挂),寿命一般都不会太长。


目前,三款产品保至70岁的版本已经全部下架。


如果预算实在有限,又想做高保额,可以看下面一款。


定期重疾最优选——健康保


作为曾经的重疾险龙头,即使放到现在,健康保2.0仍然是不错的产品。


市场上主流的重疾险,定期版本要么绑了身故责任,要么已经下架,如果预算有限,又想做高保额,很难找到出路。


健康保2.0,是目前为数不多的选择。


产品保留了保至80岁的版本:30岁男性买50万保额,缴30年,每年只要4500元,比保终身便宜15%左右。


和信泰三剑客中价格最低的超级玛丽2号max终身版相比,同样保额,价格更是低了近20%。


对于预算有限的人来说,这20%的预算差,已经足以影响正常生活质量,因此,对这类人群来说,健康保2.0保至80岁的版本,是目前最优的选择。


新规的这几项调整,一定要注意


新规的调整内容,我之前详细分析过。


之所以反复强调要在新规实施前买好重疾,主要还是因为这几点改变:


三种高发轻症赔付比例上限30%


目前市场上主流的重疾险,轻症赔付比例基本都能做到45%,甚至更高。


但是新规执行后,轻微脑中风后遗症、极早期恶性肿瘤以及不典型心梗这三个病种,被纳为法定轻症,最高赔付比例不得超过30%。


这三个病种是轻症的核心三项,占到轻症理赔的95%以上,现在赔付比例直接降低了15%,影响是显而易见的。


原位癌可能不再赔付


过去,重疾险的轻症病种,会同时包含极早期恶性肿瘤和原位癌。


但是,新规中的三种法定轻症并不包含原位癌。


也就是说,生活中常见的乳腺原位癌、宫颈原位癌等疾病,现在的重疾险能拿到45%保额的赔付,但是按新规执行的产品,这些疾病可能不再赔付。


甲状腺癌划归轻症,最高赔付不超过30%


甲状腺癌由重疾变为轻症,是新规最重要的一条调整。


众所周知,癌症是重疾的大头,约占重疾理赔的60%-70%。


而甲状腺癌,又是发病率最高的癌症。


这些高性价比的产品,过几天可能也买不到了
这些高性价比的产品,过几天可能也买不到了

工银安盛理赔2018理赔数据


根据工银安盛2018年的理赔报告,甲癌的理赔几乎占癌症的30%-40%。


结合癌症在重疾理赔中的占比,所有发生重疾的患者中,有四分之一的人得的是甲癌。


之前,相互宝将甲癌剔除保障范围,就是因为它的赔付压力太大,现在重疾新规对甲癌的调整,也是同样的道理。


新规执行前,甲癌按重疾标准赔付的,加上主流产品的额外赔付,前期可以拿到160%-180%保额。


新规执行后,TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲癌,只能按轻症赔付,最多拿30%保额


同样买50万保额,90万直接变成15万,整整差了5倍!


所以,仅考虑甲状腺癌的调整,按新规执行的重疾险,保障性就要打8折,更别说还要叠加前面两个不利调整。


当然,话说回来,从消费者的直接利益出发,新规也有一些有利的改变,比如一些疾病的理赔标准,确实更合理了。


但是平心而论,这些有利改变并不影响全局,而不利调整,对消费者来说却是拳拳到肉的。


因此,我一直告诉大家,保障早点做,肯定不会错。



九尾有话说


本周,重疾险新规就要正式敲定了,今天推荐的几款高性价比产品,大概率会在近期陆续下架。


之前,信泰三剑客保至70岁的版本紧急停售,很多朋友都私信我说错过了机会。这次一不留神,可能连保终身的版本都买不到了。


有保障需求的朋友,真的不要再等了。







原创文章,作者:Insurersdata,如若转载,请注明出处:https://insurersdata.net/1283.html

联系我们

400-800-8888

在线咨询:点击这里给我发消息

邮件:admin@example.com

工作时间:周一至周五,9:30-18:30,节假日休息