揭秘:同样的保险,为什么你比别人多掏一倍钱?

赚钱是一门学问,花钱也是一门艺术。


不信?你可以去找那些买过保险的朋友问问,你对自己买的保险满意吗?


保险派派君敢说,有大部分人都觉得自己的保险买错了,纠结要不要退保。


为什么会出现这样的情况呢?


无非就是钱花的太多,买到的保障又太少。


比如一份同样的重疾险,保额50万,为什么隔壁老王买只花几千块,你竟然花了上万块,这是为什么呢?


其实这个问题,不只是隔壁老王,相信很多朋友都对重疾险的价格存在不少疑虑。


今天,保险派派君就敞开来跟大家聊聊“钱”的事情,看完能帮你至少省38%的保费支出。


本文主要内容如下:

哪些因素会影响保费价格?

预算有限,怎么才能做到既不影响保障,又少花钱呢?


01
哪些因素会影响保费价格?


我们先来看看这个案例:

5年前,老王给老婆买了一款线下的重疾险,保额30万,每年交8000多元。现在觉得30万的保额不太够用,想再加一点。


保险派派君帮他老婆挑选了一款线上性价比较高的产品,加保30万,每年保费才5000多元。


老王感到疑惑,因为年龄越大,重疾险的保费就越高,这一点他还是知道的。那同样是30万保额,5年后买,保费怎么降了这么多呢?


保险派派君详细地给他解释了一番......


被保人年龄


正如老王所说,被保人年龄越大,保费就越高。


年龄越大,身体健康状况就越差,罹患大病的风险也就越高,所以,投保的价格也会更高。


同样是买50万保额,20岁的人投保每年只要3000,而40岁的人投保可能就要7000,直接翻了一倍多。


如果年龄达到50岁以上,总保费和保额甚至可能产生倒挂,还有可能无法投保。


所以,保险派派君一直强调,保险一定要趁早买。年龄越大投保,保费则更高,而且很可能因为健康问题被拒保。


保障期限、保额


同一款重疾险,保额10万肯定比50万便宜,保障30年肯定比保障至终身便宜。


保障期限越长,保额越高,价格肯定就越高。


保险派派君以【妈咪保贝】这款重疾险给大家演示一下:


揭秘:同样的保险,为什么你比别人多掏一倍钱?


这样一看,保费差距确实挺大。保额和保障期限的选择,不仅重要学问还挺多。如果你不知道怎么选,可以咨询保险派派君的在线顾问。


一般来说,预算充足的话,保险派派君都建议购买保终身的重疾险。特别是成年人,如果够买定期重疾险,保障期满后,通常会因为健康或其他问题无法再购买其他重疾险,后期就会存在较大的风险。


保障责任


根据保障责任的不同,保险产品的价格也会有很大的波动。保险派派君仍旧以重疾险为例,给大家分析。


单次VS多次赔付


根据重大疾病的赔付次数,重疾险可以分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险。


单次赔付重疾险,重疾赔完1次,合同结束。

多次赔付重疾险,重疾赔完1次,合同继续,直到次数赔完为止。


多次赔付的重疾险既然可以多赔几次,价格自然也比单次的要贵。


妈咪保贝这款产品既可以是单次赔付、又可以是多次赔付型,我们以它为例,看看单次VS多次的价格差距。


揭秘:同样的保险,为什么你比别人多掏一倍钱?


多次比单次要贵,男孩贵了21.5%,女孩贵了30.5%。


消费型VS返还型


不少人会觉得,买消费型重疾险,没有出险就亏了。


所以,大多数人反而更能接受“有病赔钱,没病返钱”的返还型重疾险,这稳赚不赔的生意,听起来是不是很诱人呢?慢着,先看看价格再说。


揭秘:同样的保险,为什么你比别人多掏一倍钱?


我们可以看到,返还型比消费型直接贵了一倍啊,这个对比有点强烈。

  

聪明的你,应该看出来买哪个更划算了吧。


附加险


看到这里,有些朋友可能有点不耐烦了,这也太难了吧!正是因为保险晦涩难懂,所以,大家容易踩坑,保险派派君就是来为大家排坑的~


主险的基础上,再加上的保障就是附加险,简单来说,附加险越多越贵~


揭秘:同样的保险,为什么你比别人多掏一倍钱?


认真看的小伙伴,到这里应该明白了,并不是贵的保险就不值得买,附加险要不要买,也是有讲究的。


简单总结,就是一句话,需要的附加险就买,不需要的别乱买!如果你真的不知道怎么选择,直接来找保险派派君就可以啦。


公司品牌


保险可以说是品牌溢价最大的商品之一。


相比于小公司,大公司同等保障产品,价格可以高出30%-60%。


大公司是产品更靠谱?还是更容易获得理赔?


实际上,保险买的是一纸合同的保障。保险产品好不好,理赔是否容易,只和条款内容有关,与保险公司大小毫无关联。


所以,不建议为了追求品牌,多花冤枉钱。与其纠结保险公司的大小,不如把心思放在产品上。


02
预算有限,怎么才能做到既不影响保障,又少花钱呢?


现在来到关键的一步,在预算有限的情况下,我们怎么才能既覆盖住风险,又能尽量少花钱呢?


我们通常面临的风险,主要有疾病、身故和意外。与之对应的是医疗险、重疾险、寿险和意外险。


重疾险


重疾险通常占我们保费的大头,而且这里边的水分也比较多。


如果你预算有限,可以选择消费型重疾险,保障到终身,基本上就够用了。


如果想要保障的更全面,那就选择多次赔付型重疾险。


还有很重要的一点是,同样类型、同样保障的产品,不同保险公司之间,价格相差也非常大。


由于篇幅的原因,这里就不展开细说了。


总之,买之前一定要多对比,多查资料,多看保险派派君的文章,最省事最省时的办法就是直接来问保险派派君,千万不要踩了坑之后再来找我啊。


医疗险


只要不买捆绑型,医疗险的保费差异并不是很大。


但是很多线下产品为了保费,会要求必须要捆绑重疾或者寿险,这种是不需要的。


医疗险单独购买就可以,而且保费很便宜。


30岁买,买一款600万保额的百万医疗险,只要300元左右,小额医疗险也就200多。


年龄大,保费会稍微贵一点,60岁的人买,百万医疗险1000出头,小额医疗险500多。


但是你要是为了买个百万医疗,捆绑一个几千上万的重疾险,预算就上去了。


大家只要记住不买捆绑型,就花不了多少钱。


挑选的时候,重点关注保障责任


寿险


寿险非常简单,一种是定期寿险,一种是终身寿险。


终身寿险是用来继承皇位的,咱们普通人一般都用不着。


定期寿险的保费也有一定的差距。


比如目前性价比较高的定期寿险,国富定海柱2号,30岁男性,100万保额,缴费20年,一年只要1000多元。


不过,目前市场也非常透明,大家只要心中有数,一定可以找到适合自己的产品。


意外险


意外险怎么买呢?记住以下几点即可:


返还型意外险不要买。


长期意外险的性价比并不高。


意外身故与意外伤残的保额要一致。


意外医疗保障要注意保险是否限社保、报销比例、免赔额。


首选综合意外险,再配置航空、自驾等专项意外。


03
保险派派君总结


买重疾险,选对产品,甚至可以帮你节省一半的费用。


所以,如果你想要买保险,但对保险不了解,千万不要轻易下手,一定要对保险有充分的认识之后,再考虑买什么产品。当然,如果想要节省时间,也可以直接私信保险派派君。


如果觉得有用的话,欢迎转发点赞,就是对保险派派君最大的支持了。



揭秘:同样的保险,为什么你比别人多掏一倍钱?


想要了解更多关于具体哪一款保险产品或者保险公司的信息,请直接在微信公众号中输入该产品或公司的名称即可(ღ( ´・ᴗ・` )比心)


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