购买与报销医疗险时,有社保和无社保的差别可千万要注意了

不知道你们有没有注意,绝大部分的医疗险,在购买时,都会问你是否有社保。如果你选择“无社保”,你会发现医疗险的价格就会贵很多。


另外有些医疗险产品会在保障内容中,明确写明仅限社保范围内。


01
为什么要区分有无社保呢?


严格意义上来讲,这里指的社保其实是医保。


由于医疗险是费用补偿型的保险产品,如果社保可以报销一部分,那么保险公司就能承担少一点的费用。


如果没有社保,保险公司就势必要承担多一点的费用。


所以在同一款医疗险产品中,有社保版本比无社保版本价格就要便宜很多。
 
购买与报销医疗险时,有社保和无社保的差别可千万要注意了
购买与报销医疗险时,有社保和无社保的差别可千万要注意了


有一点必须要注意,不管有无社保,最终我们能够报销的医疗费用总和,是不会超过实际花费的医疗费用。

02
 既然已经有了社保,
那购买仅限社保范围的医疗险还有意义么?


前面提到过有很多医疗险产品,特别是普通的住院医疗险,在保障内容中,明确写明了仅限社保范围内。那买这种医疗险是不是就没有意义了呢?
 
 
购买与报销医疗险时,有社保和无社保的差别可千万要注意了



我们可以
来看一个非常常见的图
 
购买与报销医疗险时,有社保和无社保的差别可千万要注意了
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购买与报销医疗险时,有社保和无社保的差别可千万要注意了
 
像起付线内、自付部分(社保报销比例),以及超出封顶线的部分。虽然都是在社保目录内的医疗花费,但还需要你自己承担。


如果你有一份医疗险,哪怕保障内容仅限社保报销范围内,这些原来需要自己承担的费用就可以通过医疗险来报销了。

那么有人就来问了,无社保的人群,比如像全职妈妈之类的,可以买有社保的医疗险吗?

03
无社保可以购买
有社保版本的医疗险么?


有社保版本的医疗险,特别是百万医疗险,会比无社保版本便宜很多。那么没有社保的人,可以来购买有社保版本的医疗险么?在购买的时候,你并不需提交社保参保凭证,所以理论上无社保人员是可以购买有社保版本的医疗险的。


但请自己查看保险的相关规定后再决定:


  • 产品介绍页面或条款里有明确告知,没有社保的用户不能购买。不能购买!

  • 产品明确规定,需要先进行社保报销后,再进行商业险保险。不能购买!

  • 有些产品规定,在没有进行医保结算的情况下,只报销60%。可以购买!

    但有一定需要注意,绝大部份“无社保”版本的医疗险中规定,你是可以获得100%赔付的。到底哪个划算,还需要衡量清楚。

 
购买与报销医疗险时,有社保和无社保的差别可千万要注意了
 
04
有社保可以购买
无社保版本的医疗险么?


有一种情况,建议有社保的人
购买无社保版本的医疗险。


购买与报销医疗险时,有社保和无社保的差别可千万要注意了


小A的父母在农村,有新农合。现在父母和小A在杭州一起生活。由于是异地医保,结算可能需要先自费,再回原地去报销。


如果小A给TA父母购买了有社保版本的医疗险,根据条款规定,在没有使用医保报销的情况下产生的医疗费用,按照60%来报销。或是等新农合报销后,再去报销医疗险。


如果小A购买的是无社保版本的话,父母在杭州产生的医疗费用是可以100%报销的。相对来讲会更实用些。


05
意外医疗费用与社保的关系


意外医疗与疾病医疗有很大的不同。


很多意外医疗费用,特别是急诊,由于发生紧急,需要用到很多非社保目录的药品或治疗手段。如果你买的意外医疗保障,规定了仅限社保范围内的话,就会没法从医疗险得到费用补偿。


很多人都不知道如果有明确责任方的意外医疗费用,社保是没法报销的,哪怕这些费用都在社保报销目录内。


例如,小A被一辆汽车给撞伤住院了,如果对方没有投保三方责任险或是保额不够。那就只能是驾驶员或车主赔偿了,如果驾驶员或车主也没钱,而小A又没有医疗险的话,那只能自求多福了。


说了这么多,保险派派君来总结下:


1、 购买医疗险时,如果分有社保和无社保版本,请按照自己的实际情况来选择;
2、 意外医疗保障,请优先选择不限社保报销范围的。
 

选了对的保险才能给你应有的保障,选错了保险,就产生“保险是骗人”的错觉了。


购买与报销医疗险时,有社保和无社保的差别可千万要注意了


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