定了,这周就发布!


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确定了,重疾险新定义,这周就出。


从3月的“意见征求稿”发布起,真的是议论纷纷,感觉每天都能看到几篇写新规的文章。


现在,新规马上落地,这些议论也该画个休止符了。


大家关注的焦点,都是甲状腺原位癌不赔了、新增3个法定轻症之类的。


但有个问题不知大家想过没有,重疾定义,为啥要改?


还记得重疾险刚传入大陆的时候,由于没有统一的规范,导致整个市场一片混乱,同一种疾病有的公司赔有的不赔,即使赔,理赔的标准也不一样,买保险的和卖保险的都很头疼。


我国的第一款重疾定义,也就是2007版重疾定义,就是在这样的背景下出台的,目的是“规范市场、保护消费者权益”。


这次重疾新定义的出台,也是基于同样的目的。


中国保险协会给出的理由是:“为更好地保护消费者权益、进一步规范市场行为、有效防控金融风险、推动商业健康保险高质量发展”。


为了方便理解,保险派派君稍微翻译一下。


  • 一方面,随着医疗技术的发展,07版重疾定义中的有些东西已经不适用了,需要修订和完善。


例如严重的冠心病,以前的冠状动脉搭桥术需要开胸才能做,但现在开个2cm的小孔就成,再把理赔标准限制在“实施了开胸”就不妥当了。


像这类陈旧老腐的条款,已经对被保人的权益产生了不良的影响,改革势在必行。


  • 另一方面,是因为现在的重疾险市场,欠规范。


不知道大家还记不记得15、16年的外卖大战,美团、饿了么、百度外卖为了抢用户打价格补贴战,疯狂砸钱。


怀恋当时几毛钱的外卖,真香。


现在的重疾险市场,就有点儿当年那味儿。


你15年内额外赔50%,那我就60岁前额外赔80%;你轻症赔30%,那我就赔40%;你50万保额只要6千一年,那我就降到5千5;你健康告知宽松,那我更宽松。


总之一句话,你性价比高,那我性价比更高;你核保宽松,那我更宽松。


对咱们买保险的人来说,自然是好事儿,但对整个市场来看,并不见得是好事儿。


外卖是一回事儿,保险又是另外一回事儿。


贴钱过多失血过快,百度外卖凉了也就凉了,美团饿了么照样用。


但重疾险可不是一锤子买卖,我投一份保,买的是未来几十年甚至一辈子的保障,保险公司可不能倒。


但如果产品的理赔成本过高,而卖的又太便宜,再加上现在的经济形势不景气导致再投资收益不高,保险公司很可能出现盈利危机。


虽说就算保险公司倒了,还有保监会兜底,保障不会丢。


但保监会难呀,必须防范于未然,杜绝这种情况发生。


中国保险协会说的“进一步规范市场行为、有效防控金融风险、推动商业健康保险高质量发展”,其实就是这个意思:都给我保守一点儿,骚操作都停下来。


所以,才会有新定义1.0里轻症赔付比例不超过20%,这种让人大跌眼镜的条款出现。


而健康告知的收紧,甚至从六七月份就开始了。


像是信泰人寿,这家以核保宽松为特色的保险公司,都悄咪咪的修改了自家的健康告知,例如乳腺结节、甲状腺结节、和肾结节等“小毛病”的核保规则,都收紧了。


总的来说,保险派派君认为这份重疾新定义在变得更科学的同时,也会将整个保险市场拉向保守。


这个变化,说不上好坏。


短期看,哎呀,涨价啦(保障相同的前提下),哎呀,核保变严买不了啦。


但长期看,整个重疾险市场变得更健康了,我们的保单也变得更稳定了。


最后多说一句,如果有意投保的话,宜早不宜晚。毕竟新规后的产品,保障力度要打个折扣。


而且等新定义出来了,市面上现存的、值得买的“老产品”,大概率会在1~2周内纷纷下架,毕竟得给新产品让路不是!


以防万一,建议大家趁早规划,有任何需求及时咨询~







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