重疾险新定义即将发布,错过这机会以后少拿几十万!
2020年保险界头等大事【重疾新定义】,终于要来了!
对于重疾新规,想必大家已经听到过一些传言:
赶紧买保险啊,甲状腺癌、原位癌全都不保了啊!现在不买就亏大了!
观望一下,听说价格会比现在便宜?
这些传言都是真的吗?作为普通吃瓜群众很难辨别真假。
趁着这次新规发布在即,下面保险派派君给大家全面分析一下:重疾新规,到底有哪些新变化,对我们又有什么影响呢?
01
重疾新定义有哪些新变化?
变化1:甲状腺癌不赔了?
之前流传最广的谣言就是:重疾险以后不保甲状腺癌了。这次《新定义》揭开了谜底:
甲状腺癌还保,只是按轻重程度,作为轻症或重疾来赔。
甲状腺癌真的被分级了!TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌,不在重疾保障范围内了。
改版前:
改版后:
TNM分期为Ⅰ期及以下甲状腺癌以后就降级为轻症了!赔付按轻症赔,从赔100%缩水到赔30%。
其实,很多国家和地区早就将 “轻度甲状腺癌” 列入轻症,比如中国香港、中国台湾、新加坡、澳大利亚等。
甲状腺癌一直被称为“喜癌”,是治愈率最高的癌症,轻度的甲状腺癌占比高达90%,大部分甲状腺癌治疗费很低,也不会危及生命,甚至不影响患者的日常工作。
轻度甲状腺癌很容易治好,有人花了几千块,却赔了几十万。
更重要的是,甲状腺癌的发病概率很高,而且是越来越高。
在很多保险公司的理赔中,能占到四分之一,甚至三分之一。
甲状腺癌过高的理赔额,最终都会转移给其他普通消费者。
所以,从行业的良性发展来看,轻度的甲状腺癌移到轻症是合理的,毕竟保险公司首先得活着才能给全民提供保障。
变化2:轻症就只赔30%,不能更多?
目前,重疾险都自带轻症豁免,轻症赔付后,剩余保费就不用交了,但重疾和身故保障继续。
而且,如果在轻症阶段就能获得更高的赔付,我们就能用更好的治疗方式,更有利于身体恢复。
现在市场上市面上大部分产品的轻症赔付比例,都在30%左右,部分产品甚至只有20%。
但也有一些比较优秀的产品,轻症的赔付比例很高,最高可达50%。
重疾新政后:对于统一定义的三种高发轻症(轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症),赔付比例不得高于重疾保额的30%。
所以,对于这 3 种轻症来说,赔付力度会有所削弱。但其他轻症没有强制限额。
比如现在卖得很火的信泰超级玛丽3号MAX,它轻症的赔付比例就高达45%,如果是60岁之前首次得轻症,甚至能达到55%。
举个例子:30岁的王先生买了超级玛丽3号MAX,保额50万。
如果王先生在60岁之前得了原位癌,可以理赔27.5万。
调整之后的产品,只能理赔15万了,一下就少了十多万啊。
变化3:原位癌不赔了?
原位癌是指还没有浸润扩散的癌细胞,离癌症还有一定距离,现在的重疾险将它作为轻症来赔。
这次《新定义》修订,参考了世卫组织的肿瘤定义标准,原位癌既不是重疾,也没有纳入轻症。
原位癌以后可能一分钱不赔了?
关于这个问题,官方作了明确说明:各家保险公司可以灵活设计,给公司留了很多调整的余地。
不可否认的是,之后会有一些保险公司把原位癌的保障剔除,毕竟法无禁止即可为。
以后在产品的选择上,就需要我们更加仔细阅读保险合同。
新规后,重疾疾病定义变宽松了,新规前严苛的疾病怎么理赔?
我们都知道,新规修改了某些疾病的定义,使其更宽松。
那么,问题来了。
如果我做了冠状动脉搭桥术,只是微创没开胸。
按原来的重疾定义是不赔的,按新定义又是可以赔的。
这种情况该怎么办呢?
2019年11月12日,银保监会发布的《健康保险管理办法》告诉了我们答案。
按照最新的医学诊断标准理赔。
真的发生上述情况,大家一定要积极争取。
注意:以上内容非过审终稿,最终正式稿需银保监会正式下发。
总结一下:新定义的变化有好有坏。
好处在于:多数重大疾病赔付标准更合理、保险公司凑病种的行为得到约束。
不好在于:轻症的赔付比例大大降低了。
02
重疾险,是现在买还是再等等?
如果你在新规实行前买,就按照《旧定义》来赔;如果在新规后买,就按照《新定义》赔。
这么一来,让很多人陷入纠结,现在买还是再等等?
我们常说保险是个性化的,因人而异。保险派派君给大家两点建议,大家可以根据自身情况考虑:
保险派派君觉得新、旧条款各有优劣,但风险不等人,如果你已经在考虑买保险了,现在就是最佳购买时机。
对于特别纠结的朋友,保险派派君这有一个折中的办法:新、旧产品都搭配一部分,也是个不错的选择。
总之,现在先个上车,然后根据市场的变化再做调整,这样就可以做到手中有粮,心中不慌了。
想要了解更多关于具体哪一款保险产品或者保险公司的信息,请直接在微信公众号中输入该产品或公司的名称即可(ღ( ´・ᴗ・` )比心)
产品评测丨昆仑健康守卫者3号:优点太多,你们自己慢慢看......
★ 挑险技能
重疾险丨7款2020年热销重疾险辛辣点评,让您明白到底选哪款
保险公司丨2020年全国Top20保险公司,热销的40款重疾险横向评测
★ 深度科普
原创文章,作者:Insurersdata,如若转载,请注明出处:https://insurersdata.net/1259.html