重疾险新定义即将发布，错过这机会以后少拿几十万！

2020年保险界头等大事【重疾新定义】，终于要来了！

对于重疾新规，想必大家已经听到过一些传言：

赶紧买保险啊，甲状腺癌、原位癌全都不保了啊！现在不买就亏大了！

观望一下，听说价格会比现在便宜？

这些传言都是真的吗？作为普通吃瓜群众很难辨别真假。

趁着这次新规发布在即，下面保险派派君给大家全面分析一下：重疾新规，到底有哪些新变化，对我们又有什么影响呢？

重疾新定义有哪些新变化？ 

变化1：甲状腺癌不赔了？

之前流传最广的谣言就是：重疾险以后不保甲状腺癌了。这次《新定义》揭开了谜底：

甲状腺癌还保，只是按轻重程度，作为轻症或重疾来赔。

甲状腺癌真的被分级了！TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌，不在重疾保障范围内了。

改版前：

改版后：

TNM分期为Ⅰ期及以下甲状腺癌以后就降级为轻症了！赔付按轻症赔，从赔100%缩水到赔30%。

其实，很多国家和地区早就将 “轻度甲状腺癌” 列入轻症，比如中国香港、中国台湾、新加坡、澳大利亚等。

甲状腺癌一直被称为“喜癌”，是治愈率最高的癌症，轻度的甲状腺癌占比高达90%，大部分甲状腺癌治疗费很低，也不会危及生命，甚至不影响患者的日常工作。

轻度甲状腺癌很容易治好，有人花了几千块，却赔了几十万。

更重要的是，甲状腺癌的发病概率很高，而且是越来越高。

在很多保险公司的理赔中，能占到四分之一，甚至三分之一。

甲状腺癌过高的理赔额，最终都会转移给其他普通消费者。

所以，从行业的良性发展来看，轻度的甲状腺癌移到轻症是合理的，毕竟保险公司首先得活着才能给全民提供保障。

变化2：轻症就只赔30%，不能更多？

目前，重疾险都自带轻症豁免，轻症赔付后，剩余保费就不用交了，但重疾和身故保障继续。

而且，如果在轻症阶段就能获得更高的赔付，我们就能用更好的治疗方式，更有利于身体恢复。

现在市场上市面上大部分产品的轻症赔付比例，都在30%左右，部分产品甚至只有20%。

但也有一些比较优秀的产品，轻症的赔付比例很高，最高可达50%。

重疾新政后：对于统一定义的三种高发轻症（轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症），赔付比例不得高于重疾保额的30%。

所以，对于这 3 种轻症来说，赔付力度会有所削弱。但其他轻症没有强制限额。

比如现在卖得很火的信泰超级玛丽3号MAX，它轻症的赔付比例就高达45%，如果是60岁之前首次得轻症，甚至能达到55%。

举个例子：30岁的王先生买了超级玛丽3号MAX，保额50万。

如果王先生在60岁之前得了原位癌，可以理赔27.5万。

调整之后的产品，只能理赔15万了，一下就少了十多万啊。

变化3：原位癌不赔了？

原位癌是指还没有浸润扩散的癌细胞，离癌症还有一定距离，现在的重疾险将它作为轻症来赔。

这次《新定义》修订，参考了世卫组织的肿瘤定义标准，原位癌既不是重疾，也没有纳入轻症。

原位癌以后可能一分钱不赔了？

关于这个问题，官方作了明确说明：各家保险公司可以灵活设计，给公司留了很多调整的余地。

不可否认的是，之后会有一些保险公司把原位癌的保障剔除，毕竟法无禁止即可为。

以后在产品的选择上，就需要我们更加仔细阅读保险合同。

新规后，重疾疾病定义变宽松了，新规前严苛的疾病怎么理赔？

我们都知道，新规修改了某些疾病的定义，使其更宽松。

那么，问题来了。

如果我做了冠状动脉搭桥术，只是微创没开胸。

按原来的重疾定义是不赔的，按新定义又是可以赔的。

这种情况该怎么办呢？

2019年11月12日，银保监会发布的《健康保险管理办法》告诉了我们答案。

按照最新的医学诊断标准理赔。

真的发生上述情况，大家一定要积极争取。

注意：以上内容非过审终稿，最终正式稿需银保监会正式下发。

总结一下：新定义的变化有好有坏。

好处在于：多数重大疾病赔付标准更合理、保险公司凑病种的行为得到约束。

不好在于：轻症的赔付比例大大降低了。

重疾险，是现在买还是再等等？

如果你在新规实行前买，就按照《旧定义》来赔；如果在新规后买，就按照《新定义》赔。

这么一来，让很多人陷入纠结，现在买还是再等等？

我们常说保险是个性化的，因人而异。保险派派君给大家两点建议，大家可以根据自身情况考虑：

保险派派君觉得新、旧条款各有优劣，但风险不等人，如果你已经在考虑买保险了，现在就是最佳购买时机。

对于特别纠结的朋友，保险派派君这有一个折中的办法：新、旧产品都搭配一部分，也是个不错的选择。

总之，现在先个上车，然后根据市场的变化再做调整，这样就可以做到手中有粮，心中不慌了。