这款王牌重疾险，来了个“假”升级

守卫者3号，就是那款性价比最高的多次赔付重疾险，最近，出了个升级版。

赶在重疾新规正式发布的关口上线新品，不得不说，昆仑健康保险公司才是真的勇士。

不管产品怎么样，先给昆仑健康鼓个掌，毕竟这么久没见新品了，突然听到有新品上线还有点儿小兴奋。

这次上线的新品叫健康保多倍版Max，单从名字上看可能不像守卫者3号的升级版，但如果你知道守卫者3号的正名是“健康保多倍版”，就知道它俩妥妥是一家人了。

其实看到“健康保多倍版Max”这个名字时，保险派派君对这款产品还是很期待的，毕竟是性价比之王守卫者3号的升级版，怎么也不会差吧？

但细细看完产品条款，却发现这是一次“骗人”的升级。

（点击查看大图）

先说结论，健康保多倍版Max就是一款毫无诚意的、滥竽充数的敷衍之作。

多次赔付重疾险的优与劣

经常看我们公众号的朋友可能知道，多次赔付的重疾险，保险派派君其实是不怎么推荐大家买的。

原因很简单，划不来！

市面上的多次赔付重疾险，往往绑定身故责任，使得保费过高，差不多是同保额普通重疾险的2倍。

而且大多“重疾分组”，同组的重疾只能赔一次，分组不合理的产品，就算真的罹患二次重疾，也可能得不到理赔。

性价比真的不高。

但多次赔付重疾险也有自己的优势，那就是重疾出险后依旧有保障。

普通的重疾险，重疾理赔过后合同自动失效，如果首次确诊重疾在三十四岁，剩下的大半生就只能裸奔了，不管是重疾险还是医疗险都买不到，还是很没安全感的。

其实说白了，就是多次赔付重疾险有它的优势，但这个优势并不足以支撑现在的高溢价。

但如果有这样一款多次赔付重疾险，保障完善，身故可选，保费适当，保险派派君是很愿意推荐给大家的，毕竟多次赔付，真的很诱人呀。

守卫者3号，正是一款这样的多次赔付重疾险，重疾不分组理赔2次，身故责任不绑定，保费只比普通重疾险多一点儿，性价比真的超高！

钟情多次赔付的，守卫者3号一定不能错过。

健康保多倍版Max，差在哪儿？

从守卫者3号到健康保多倍版Max，只是简单的砍了定期版本、增加了70岁前额外赔，压根儿就算不上升级，这也是保险派派君说它敷衍且毫无诚意的原因。

保障责任

保障责任方面，健康保多倍版Max和守卫者3号几乎一模一样，都分为基本责任和可选责任两个部分。

• 基本责任

基本责任方面，除了重疾额外赔的规则不同外，其余保障是一样的。

守卫者3号是“投保前15年内首次确诊重疾额外赔付50%基本保额”。

而健康保多倍版Max则是“70岁前首次确诊重疾额外赔付50%基本保额，且投保前15年内首次确诊重疾额外赔付50%基本保额”。

两相对比，健康保多倍版Max的重疾额外赔要好上不少。

一是70岁前都能获得额外赔，时间范围更大；二是赔得更多，如果同时“满足70岁前”和“投保前15年”，总共可以获赔2倍保额，而守卫者3号只有1.5倍保额。

虽然其它责任是从守卫者3号上照搬下来的，但放在现在，依旧是不输的。

重疾保障方面，不分组赔2次，间隔期365天，熟悉多次赔付重疾险的朋友都应该知道，这是多次赔付重疾险的顶配。

理论上，只要符合间隔期要求，前后罹患两种不同的大病，就能赔。

当然了，如果是“首次确诊白血病，间隔期后进行骨髓移植手术”，这种情况，虽然前后同属重大疾病，但前者是重疾，后者是相应的治疗方式，根本上是由同一种病因导致的，只能赔一次。

中症和轻症保障也很不错，“20种中症赔两次，50%/60%保额；50种轻症赔3次，30%/40%/50%保额”，不管是病种还是理赔额度都是顶尖的一列。

此外，自带20种少儿特疾保障，可以说是健康保这个系列的传统保留项目了。

18岁前确诊，额外赔付150%保额，再加上重疾额外赔，守卫者3号最高可获赔300%保额，健康保多倍版Max最高可获赔350%保额，理赔比例真的很高。

而且，这20种特疾并不是滥竽充数，少儿高发特疾涵盖很全。

（点击查看大图）

• 可选责任

可选责任方面，两款产品可谓一模一样，身故保险金、投保人豁免和恶性肿瘤医疗津贴，想要的可以在投保时点☑就行。

身故保险金和投保人豁免就不多说了，这个恶性肿瘤医疗津贴还是值得说一说的。

不同于其它产品的“恶性肿瘤二次赔”——间隔期后恶性肿瘤的复发、新发、持续，可申请100%或120%保额赔付。

恶性肿瘤医疗津贴的规则是：首次确诊恶性肿瘤365日后，因恶性肿瘤发生治疗，可赔付30%保额。

价格

说了那么多，健康保多倍版Max的保障责任并不比守卫者3号差，甚至略有优势。

那健康保多倍版Max到底是差在哪儿呢？

答案是价格！

（点击查看大图）

健康保多倍版的价格溢价太高了

只是多了个70岁前额外赔50%保额，并不值得多花这一两千块钱。

当然啦，健康保多倍版Max其实也没有贵到离谱的地步，相反，它只是来到它这个保障该有的价格上。

但是守卫者3号珠玉在前，健康保多倍版Max就显得不出彩的。

可是问题的关键是，健康保多倍版Max可是守卫者3号的升级版呀！这到底升级了个啥，就只有价格升级了不少。

这并不是诚心诚意的升级，只是为了在重疾新规发布前的空白期，找机会薅一波羊毛！

总结一下

守卫者3号，值得买；健康保多倍版Max，不值得！

保障全面的多次赔付重疾险其实并不少，像是完美人生、三峡福倍倍保都很不错，但这些产品都要求捆绑身故，对于大多数人来说，价格并不友善。

而今年上半年上线的守卫者3号，是为数不多的保障完善且不捆绑身故的多次赔付重疾险，而且，保费超级便宜，性价比很高。

而且核保政策对女性很友好，适合女性投保。

但健康保多倍版Max，保险派派君觉得不行。