终身寿王牌产品如意尊全新升级,收益更高了?值不值得买?


在增额终身寿险的市场上,信泰如意尊长期稳居增额终身寿险市场第一梯队。


自上线以来,先后经历了多次调整。

7月份,下架保底3%、结算利率6.05%的万能账户

9月15日,停止了10年期及以上合约录入,只保留趸交、3年期和5年期的短缴方式。


而就在前两天,信泰在如意尊1.0的基础上,升级推出了2.0版本,重新恢复了10年及以上缴费期。


今天,保险派派君就带大家一起看看,如意尊2.0有哪些变化?


主要内容如下:

信泰如意尊2.0保障怎么样?

信泰如意尊2.0收益如何?

与同类产品比较

保险派派君总结


01

信泰如意尊2.0保障怎么样?


先来看看产品的基本信息


终身寿王牌产品如意尊全新升级,收益更高了?值不值得买?


如意尊2.0和如意尊1.0一样,保额3.5%复利增长,但主要有以下变化:


1.恢复了10年及以上缴费期。这一变化,对短期内资金不是很充裕的人群更为友好。


缴费期越长,在一定程度上能够缓解缴费压力,也能让预算少的人群通过时间复利来换取更高的收益。


2.取消了航空意外身故/全残保险金。这项责任主要是对经常乘坐飞机出行的人有用,对大部分人来说影响不大。


3.弱化了加减保规定。如意尊1.0的条款中详细写了加保、减保的方式。


而如意尊2.0的条款里没有明确写出如何加保、减保,表述比较模糊:“如后续变更基本保额,我们将按照变更后的基本保额金额计算并承担相应的保险责任”。


如何看待这一改变呢?保险派派君认为是保险公司在根据保监的监管,弱化减保这一功能,引导长期储蓄。


毕竟保险本质上来说仍然是长线产品,引导长线储蓄也更利于保险公司进行投资。


4.减额交清生效时间延长。如意尊1.0两年后即可申请减额缴清,而如意尊2.0则需要满三年才能申请。


实际上,如意尊在缴费期内的现金价值并不高,短期内减额缴清也没太大意义。


5.现金价值改变。以30岁女性,年缴10万元*10年为例,二者回本时间相同,均为第8年回本。


前7年现金价值:如意尊2.0<如意尊1.0;从第8年起:如意尊2.0>如意尊1.0。


总体来说,如意尊2.0前期现金价值变低,后期有所提高。


但提高金额不大,100岁时,仅比如意尊1.0多了1.77万元。如果已经买了如意尊1.0,没有必要退保买如意尊2.0!



02

信泰如意尊2.0收益如何?


下面,保险派派君给大家演算一下,信泰如意尊2.0的收益具体如何。


举个例子:王先生,30岁男,年交10万,交5年。


终身寿王牌产品如意尊全新升级,收益更高了?值不值得买?


王先生40岁时,现价就已经大于已交保费了。


这个时间选择退保也不会亏,只是收益率稍低。


如果身故,能拿1.6倍的已交保费,1.6倍的身故杠杆,体现了寿险的保障特性。


到了43岁,这份保单的现价就已经大于已交保费×给付比例和保额,


43岁之后,王先生退保拿的钱和身故拿的钱是一样多。


后期的收益率基本稳定在3.47%左右,越往后越无限接近于3.5%。


假设王先生到了80岁,此时的退保金/身故金约258万,比本金多208万左右,实际内部利率IRR=3.47%,折算成单利就是9.02%!


这是一次性退保拿到的现价算出来的收益率。


增额终身寿的最大特点就是灵活性强,随时减保取现,想什么时候取钱,取多少,都没限制!只要不取完,就能一直复利增长,持有越久,收益越可观!



03

与同类产品比,性价比高吗?


保险派派君选取了另外几款综合性价比不错的增额终身寿险来与如意尊2.0做个对比:


终身寿王牌产品如意尊全新升级,收益更高了?值不值得买?


再看看实际收益怎么样?


我们以30岁男性为例,年交10万,交3年,具体收益对比如下:


终身寿王牌产品如意尊全新升级,收益更高了?值不值得买?


直接上结论:


如果看重长期高收益:守护神的长期收益要好一些。


如果希望早点回本:可以考虑君康人寿的金生金世,但长期收益不佳。


如果希望更灵活:如意尊、金生金世都支持加保减保,有闲钱了可以继续投入资金,急用钱时也可以减保拿回一笔钱。



04

保险派派君总结


总体来说,如意尊2.0表现一如既往地优秀,升级后收益有所提升,但少了航空意外的额外保障。


在目前的终身寿险市场中,是数一数二的好产品。


附加高结算利率的万能账户,每年3%—4%的复利保障,最终收益还是很可观的。而且这是一笔确定能得到的收益,很安心。


年金险的预定利率已经由4.025%下调到3.5%,这款产品在现在的终身寿险、年金险中,就是很有力的竞争者。


不仅适用于小资家庭财富配置,也适合高净值人士做资产隔离。


那些基础保障已经配备完善,有多余预算想理财的朋友,可以考虑如意尊2.0。



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