女性该买哪些保险?三套高性价比投保方案,总有一款适合你

保险派派君看了一下后台数据,公众号粉丝中女性占比约为60%。


很多女性朋友来咨询,一开口不是咨询给宝宝买什么保险好?就是怎么给老公买保险?


当保险派派君问到,那你有没有给自己买?得到的答案大部分是否定的。


可是,无论你是全职妈妈,还是事业有成的女强人,都应该好好爱自己。


今天,我们就来聊聊女性怎么买保险,如何配置更合理?


主要内容如下:

女性高发疾病有哪些

女性买保险的技巧

不同年龄段女性,怎么买保险



01

女性高发疾病有哪些?


据国家癌症中心2019发布的全国癌症统计数据显示:


女性发病首位为乳腺癌,每年发病约为30.4万,其他主要高发恶性肿瘤依次为肺癌、结直肠癌、甲状腺癌和胃癌等疾病。

女性该买哪些保险?三套高性价比投保方案,总有一款适合你

30—49岁重疾出现率高达63%,这也说明了重疾呈年轻化趋势,同时女性出险比例更高。


因此,女性在挑选重疾险时,要格外注意是否保障这些常见的女性特定疾病。



02

女性买保险的技巧


女性在不同人生阶段,充当着不同的角色,单身贵族、全职太太、职场辣妈......因此,在选择保险时也会有所差异。


在买保险前,保险派派君建议大家一定要注意这两点:


保额一定要买够


保险派派君一直强调,买保险,就是买保额,就是买条款。忽视保额,结果是钱花了,却得不到足够的保障。


比如乳腺癌的治疗费用,在几万到几十万不等。但肺癌的治疗费用通常会比较高,三五十万不等。


保险是一个组合,每一个险种都有不可替代的作用。一个完整的保障计划,应该包含重疾险、医疗险、寿险、意外险 。所以,保险派派君建议应该这样买:


重疾险:保额30万起步,能买到50万保额更好。除了覆盖治疗费用之外,还要弥补收入损失+其他费用等等。


医疗险:市面上的百万医疗险,起步都是百万保额,价格也非常便宜,100万保额基本上可以覆盖大部分医疗费用了。


定期寿险:建议100—300万,足以覆盖家庭负债(房贷、车贷)、子女教育、老人赡养费用等等。


意外险:建议配置50—100万保额,一年也就几百块钱。


之前得过哪些病?


除了意外险,市面上大多数产品都需要健康告知,整理好自己的过往病史非常重要。


这类女性疾病(乳腺增生、乳腺纤维瘤、宫颈炎)虽然常见,但保险公司还是会关注的,尤其是医疗险,整体核保比较严格。


健康告知在有相关疾病被问到时一定要如实相告,否则万一出险,后续理赔可能会带来很大的不便或困难。


保险派派君就用乳腺结节来给大家举例说明吧~


乳腺结节是一种症状,有良性和恶性之分,能否购买保险还是要看结节的性质。


一般情况下:

意外险:没影响,可正常购买。


寿险:健康告知未提及的话,可正常购买


重疾险:

1、BI-RADS 2级及以下(0级除外),个别重疾险可标准体承保,具体也要看“半年内乳超报告”、淋巴结是否肿大等细节。

2、BI-RADS 3级,多除外责任承保

3、BI-RADS 4级及以上,大概率拒保

医疗险:健康告知未提及的话,可正常购买明确乳腺结节诊断,可接受智能核保的医疗险一般是除外责任,若是4级及以上,则拒保。


详细内容请看>>女性乳腺结节投保攻略



03

不同年龄段女性,怎么买保险?


未婚女性保险怎么买?


这时候经济基础逐渐稳定,基本处于一人吃饱全家不饿的状态,但由于社交和精致生活的需要,一般用于购买保险的预算并不充分。


保险派派君以 25 岁女性为例,制作了一套保险方案:


女性该买哪些保险?三套高性价比投保方案,总有一款适合你


保险配置思路:

重疾险:推荐超级玛丽3号MAX

选择不含身故保额,以最大程度降低保费支出。附加癌症二次赔付,附加心脑血管二次赔付后,重疾保障可谓满满的!


推荐选择50万保额,基本满足目前的重疾治疗需求。


意外险:推荐众安女性尊享百万意外险

100万基本保额,这是一款优秀的专门针对女性的意外险,保费杠杆比非常高。但需要注意的是,这款产品没有意外医疗保障。


医疗险:推荐尊享e生2020百万医疗险

生病住院就可报销医疗费,最高额度可达600万,虽然每年有1万元的免赔额,但性价比非常高。再加上众安专有的医疗服务,万一生病住院,能免除很多的烦恼。


定期寿险:推荐华贵大麦2020

单身贵族虽然没有特别大的家庭经济责任,但也需要多多顾及年迈的父母,配置一份100万的定寿,保障到70岁是最好的选择!


在这个方案中,每年花费6000多就能获得很好的保障,又兼顾单身贵族其实经济负担较重的实际情况。


这对于20多岁的年轻女性来说,对于未来几十年的大风险可以不用担忧了。


已婚女性,保险怎么买?


这个时候正处于“上有老、下有小”的阶段,但这个阶段也是女性特定疾病的高发期,需要额外关注女性高发疾病(比如乳腺癌、子宫癌)。


我们以30岁已婚、已育女性为例,配置一套保险方案:

女性该买哪些保险?三套高性价比投保方案,总有一款适合你


保险配置思路:

重疾险:推荐守卫者3号

重疾多次不分组赔付,是此款重疾险的最大亮点。再加上非常实用的癌症治疗津贴。肯定能为这部分人群带来生活的安全感。


意外险:众安女性尊享百万意外保险(附加500万交通意外)

如果您经常需要乘坐机动车或其他交通工具,建议把500万的交通意外也附加上,非常实惠。


医疗险:尊享e生2020百万医疗险,最高报销额度可达600万。


定期寿险:华贵大麦2020

房贷、子女教育一个也不能少,所以定寿能保证万一不幸发生保险事故,家人的经济生活不受特别大的影响。


在这个方案中,我们可以看到:相比单身贵族,我们更需要注意的是身故的保障,以及重疾保障的实用性,虽然价格贵了些,但保障却更全面。另外,建议上有老下有小的家庭都要投保定期寿险,这种产品最能体现出产品的温度。


60岁以上女性,怎么配置?

对于60岁以上的中老年女性,一般都退休了,子女也长大了,压力相对来说会小一些。


但随着年龄的增长,能给她们选择的保险产品也相对会比较少了,因为买保险有两道门槛:年龄,健康。


对于中老年女性购买保险的顺序和策略,保险派派君建议优先考虑百万医疗险+意外险。


我们以60岁女性为例,配置方案如下:

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保险配置思路:

百万医疗险:尊享e生爸妈版2020,保障全面,增值服务多样,续保条件宽松。


意外险:人保老人意外险,275元能买到6万意外身故伤残保额,1万意外医疗额度。


这个方案最高65岁都可以投保,保费不高,能帮助中老年女性抵御意外和疾病风险。


虽然保障略显单一,但优点不少,比如健康告知宽松、投保规则简单,很适合老年人购买。



04

保险派派君总结


分享这么多,保险派派君就是想告诉大家,女人一定要给自己买保险,通过对风险的预防和规避来给自己更好的安全感。


而保险派派君能做的就是,给大家提供一个简单的配置思路,去不断地筛选性价比更高的保险产品。


希望保险派派君今天的分享,能对大家有所帮助,欢迎点点下方在看或转发分享给你的闺蜜。


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