惠民保-各地政府定制的百万医疗险,值得买么
今年开始,全国各地掀起了惠民保的热潮。 没有健康告知、没有年龄限制,每年几十块钱的保费,最高报销上百万治疗费。 真的是利民惠民。
今天,我们就来聊聊这些地方专属医疗险是否值得买?与百万医疗险比较,这些地方专属医疗险是否更值得买?
01
地方专属医疗险的优点是什么?
足够的包容性。
不论你是贫穷还是富有,都能买得起;
不论你是健康还是多病,都有资格买;
不论你是年老还是年幼,都可以参保。
简简单单的三句话,就是这类产品的最大优点:价格便宜、健康告知宽松、年龄限制少。
但缺点同样不可忽视。报销有限制:报销比例基本在70%左右,并不算高;高免赔额:免赔额也基本在2万左右,比较高;增值服务不完善、续保条件不明确。
具体保障内容是什么?
地方专属医疗险的保障内容其实比较简单,我们拿几款来看一下:
从上面的表格可以看到,几款保险的保障内容都大同小异,保险派派君就以深圳最新推出的“深圳专属医疗险”为例,来看一下:
从表格上可以看到,深圳专属医疗险主要可以保障住院医疗费和特定药品费,还能保障质子重离子治疗,年度保额300万,这与一般的百万医疗险基本无异。
虽然看起来保障很多,但它和百万医疗相比,有几点不足之处:
1.100% 报销有前提
虽然专属医疗险有写明,各项费用都能 100 % 报销,但它必须经过深圳医保和深圳 30 元大病补充医疗险的报销。
如果未经医保报销:住院费只能报 60%。
如果未经 30 元大病医疗险报销:社保内的住院费只能报销 30%。
2.每项保障都有 1 万免赔额
大多数百万医疗只有 1 万免赔额。而专属医疗险,却将总的医疗费分成三块,每块都有 1 万免赔,加起来相当于有3万免赔额。
3.续保条件差
续保是医疗险的重中之重,续保条件不好,以后就可能会保障中断、无法报销。遗憾的是,专属医疗险的两个版本续保条件都一般:
一年期版本:保证续保 3 年,但 3 年后就要重新投保,重新进行健康告知。
六年期版本:直接保 6 年,但 6 年后也要重新投保和健康告知。
此外,与百万医疗险相比,它还缺少特殊门诊、门诊手术保障,也没有就医绿色通道等增值服务。
通过以上的介绍可以看出来,专属医疗险在保障、续保等方面,都不如百万医疗险。
不过,专属医疗险用很低的价格,就可以让普通人获得大病保障,产品并非尽善尽美,但真的利民惠民。
02
与百万医疗险比较,地方专属医疗险是否更值得买?
近年来,各地政府的惠民保产品越来越多。
面对这些产品,大家往往会有一个疑惑:
到底是买百万医疗险,还是买地方专属医疗险呢?
其实,两者的保障还是不太一样的。
身体健康的朋友,保险派派君还是建议优先考虑百万医疗险。
因为免赔额更低、保障范围更广、报销比例更高。
但是这些地方专属医疗险,对于以下几类人群,地方专属医疗险是一个非常好的选择。
年龄过大:专属医疗险不限年龄,多少岁都能买。
身体欠佳:要是不能通过百万医疗的健康告知,或者有些责任被除外承保,也可以考虑这款产品作为替代。
高危职业:大多数百万医疗都不让高危职业者投保,而这款产品就没有限制。
如果你是上述几种人群的话,赶紧投保吧。这些地方专属医疗险还是非常有价值。
03
保险派派君总结
其实,像这种地方专属医疗险,很多城市都有推出,只是在保障上有些差别。
总的来说,这对于普通人来说是一件好事,起码在国家医保之外,又多提供了一个保障选择。
如果是因为年纪大了,或身体原因买不了商业保险的,可以闭着眼买这类地方专属医疗险。
花不了多少钱,也多了一个保障。
身体条件好的,还是选择百万医疗险比较好。
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