安徽蚌惠保-一款超便宜的宝藏惠民保,59元保300万!
给爸妈买保险,一直都是个头疼的事儿。
一是因为父母年纪大了,只要超过50岁,就很难买到保障、价格都合适的产品了。
二来,人一旦上了年纪,三高、糖尿病等老人病逐渐找上门来,核保那关就过不了。
但总不能让老人“裸奔”吧!若是没有保险,万一得个大病,治起病来可不是个小数目,ICU里躺个十天半个月,几年的积蓄就没了。
现在,安徽的朋友有福啦!
最近,安徽当地上线了一款蚌惠保,不限年龄,不需要健康告知,只要你有安徽医保就能买。
而且很便宜,300万的保额,最低只要59元。
是给爸妈买保险的最佳选择,真叫人羡慕呀。
蚌惠保,长啥样?
自从深圳市推出第一款“惠民险”后,这种不限年龄、不限职业、不需要健康告知,投保门槛超低的惠民型补充医疗险,逐渐在全国流行起来。
目前为止,全国各地已有三十余款惠民险上市开售。
其中,保障最全,报销比例最高的,要数这款蚌惠保了。
毫惠保、合惠保、苏惠保和杭州市民保这四款惠民医疗险,在所有惠民保中都算得上拔尖的存在,但和蚌惠保相比,就都相形见绌了。
保障范围上,蚌惠保是最全的,最大的亮点就是能报销医保目录外的住院费!还有18种癌症特药,在院外购买也可报销。
而其它四款产品,要么不报医保目录外的医疗费,要么没癌症特药,保障有缺失。
再看报销比例,蚌惠保也是最高的,能报销80%的住院费用(扣除免赔额后),如果是医保目录内的特药,还能100%报销,其他几款产品都达不到这个水平。
保障全,报销比例高,像蚌惠保这么实在的惠民医疗险,还真找不到第二款了。
蚌惠保保障详情
接下来,就跟大家详细解读蚌惠保各项保障细节。
亮点一:医保目录外的费用可报销!
几乎每个人都有社保,但很多人都还不清楚医保的用法,实际上医保并不能报销全部的医疗费。
医保最大的局限,就是只报销目录内的药品费和诊疗项目。
医保目录外的医疗费用,是无法报销的,全都得自己掏钱,也就是我们经常听到的“自费”。
医保只能提供最基本的医治水平,像是ICU里常用到的ECMO人工肺、血滤机(人工肾),还有绝大部分的特效药,像是进口抗生素、化疗药物、进口支架等,都不在医保的目录范围,需要自费。
像癌症一个治疗周期要花费30-50万,如果想要好的治疗效果,自费药物、耗材等的花销是很大的,通常能占到总医疗费的40~70%。
这就是人人都有医保,但仍然看不起病的原因。
而蚌惠保,报销范围是不限制医保目录的!
医保目录外的医疗费用,扣除2万元的免赔额后,按80%的比例报销,报销上限100万,力度很大!
参保了蚌惠保,就不用受到医保目录的限制了,进口药、特效药可以放心用,安心治疗即可。
除此之外呢,蚌惠保对医保目录内的费用,也是可以报销的。
因为目录内的费用,医保也不是全额报销的。起付线以上、封顶线以下的部分才可以报销,通常能报销70%-80%。剩余20%-30%的费用,以及起付线以下和封顶线以上的费用,都需要自付。
如果住院花费高达几十万,自付部分也是一笔不小的开支。
经医保报销后个人自付的部分,扣除2万元的免赔额后,蚌惠保同样可以报销80%,报销额度100万。
医保目录内、外的报销额度,是不冲突的。也就是说,住院医疗累计最高可以报销200万!
亮点二:特药保障含金量高
除此之外,蚌惠保还提供18种特药保障,在指定药店购药,也可报销。
下面是这18种药品清单:
可以看到,这18种特药都是用于治疗癌症的靶向药,其中被纳入医保目录的有7种,医保目录外的有11种。
为什么要分这么详细呢,因为报销比例不同。
7种目录内的药物,可以报销100%;而另外11种,只能报销80%。
忘了说,特药的报销,是0免赔额。
不过需要注意的是,购买医保目录内的特药,如果没有经过社保结算的话,只能报销60%。
保险派派君查了下,这18种药物的含金量还是很高的。
首先,高发癌症对应的靶向药,都包含在内,比如治疗肺癌的多泽润、泰圣奇,治疗乳腺癌的赫塞莱,治疗结直肠癌的爱优特等。
而且这些药物都挺贵,像是肺癌靶向药多泽润,6888元30片,每天需要服用3片,一个月需要3盒。
也就是说,每个月光是药费,就要20多万。
如果没有保险的话,普通人真的吃不起这个药。
蚌惠保 理赔示例
总的来说,蚌惠保的保障力度还是相当不错的。
那么,蚌惠保+社保,和只有社保相比,差别有多大呢?
我们来看个理赔示例:
X先生由于常年吸烟,不幸得了肺癌,住院一共花了75万。
其中40万在医保目录范围内,可以报销22万;剩下35万在医保目录范围外,医保不报销。
此外,还需长期服用抗癌药泰圣奇,花了28万。
治病总共花了103万,因为买了社保,可以报销22万,还需自费81万元。
如果X先生参加了蚌惠保:
医保报销:22万
蚌惠保报销:61.6万
- 医保范围内的住院费用可报销:
(40万-22万社保已报销-2万免赔额)×80%报销比例=12.8万
- 医保范围外的住院费用可报销:
(35万-2万免赔额)×80%报销比例=26.4万
- 抗癌药物泰圣奇可报销:
28万*80%报销比例=22.4万
最终自费:19.4万
如果只有社保,103万的住院医疗费,只能报销22万,还需要自费81万。
但如果有了蚌惠保,个人只需要自费19.4万。
可见,蚌惠保的报销力度,还是相当大的。
增值服务和5种既往症免责
另外,蚌惠宝还有“妙手医生服务”、“体检服务”、“海外药品就医服务”等附加增值服务。
对于大病患者来说,都是用得上的功能。
但有一点需要注意,虽然蚌惠保不需要健康告知,对投保人的健康状况没有要求,但是,以下5种既往症不赔:
也就是说,如果投保人在投保时就患有这5种既往症,保障期间因为这5种既往症产生的医疗费,蚌惠保是不赔的。
但如果是因为其他疾病住院,还是可以正常赔付的。
派派君有话说
这两年,像蚌惠保这样,投保门槛低、保费便宜的惠民保产品越来越多了。
面对这类产品,不少人会心生疑问:到底是买惠民保呢,还是买百万医疗险。
保险派派君的答案是:
如果身体健康,保费价格可以接受,还是建议优先选择百万医疗险。
因为免赔额更低,保障范围更广,报销比例更高。
但如果是健康状况不达标、年龄偏大,这类被百万医疗险拒之门外的人群。尤其是50岁以上人群,年纪大了,普通的商业医疗险很难买到,像蚌惠保这类惠民保险,真的很有必要来一份。
如果有意愿加入蚌惠保,一定要抓紧时间了。
蚌惠保的销售时间,到今年11月15日就截止了哟,错过了就要再等一年。
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